Kuukausikatsaus 2022-10

Kuukausikatsausten perimmäisenä tarkoituksena on antaa lukijalle ja itselleni parempi kuva etenemisestäni kohti taloudellista riippumattomuutta. Tulojeni ja menojeni seuranta on tärkeimmässä roolissa tavoitteeni saavuttamisen näkökulmasta, koska taloudellinen riippumattomuus on mahdollista saavuttaa vain, jos hallitsen oman talouteni ja se on ylijäämäinen. Pelkkä ylijäämäinen talous ei riitä, vaan säästetyille euroille pitää hakea myös tuottoa erilaisista sijoitusluokista.

Kuukausikatsauksissa nähtävät luvut ovat henkilökohtaisia, vaikka samassa taloudessa asuu toinenkin henkilö. Olemme puolisoni kanssa päättäneet jakaa kaikki yhteiset kustannukset tasan puoliksi (esim. ruoka, asuminen, terveydenhoito, lemmikit, auto).

Tulot & Menot

Tulot

• Nettopalkka: 2717.54 euroa
• Muut tulot: 340.33 euroa
• Osingot: 152.41 euroa
• Vuokratulot: 409.75 euroa
• Muut pääomatulot: 268.83 euroa

Menot

• Menot: 5628.20 euroa
• Menot asuntolainan lyhennyksen kanssa: 5628.20 euroa
• Ylimääräiset asuntolainalyhennykset: 0.00 euroa
• Ylimääräiset sijoitusasuntolainalyhennykset: 138.60 euroa
• Arvo-osuustilille tehdyt talletukset: 148.79 euroa
• Muut lainalyhennykset: 0.00 euroa

Kommentit

Normaalin elämän ylläpitämisen lisäksi ajanjaksolla oli melko paljon yksittäisiä toistumattomia kustannuksia, jotka eivät tapahdu kuukausittain. Esittelen nämä kulut listana lukemisen helpottamiseksi.

• Otsalamppu, 43 euroa
• Contura 596G Style -kiertoilmatakka, 1598 euroa
• Hormi ja takan muut osat, 1097 euroa
• Tonttivuokra 6 kk ajalta, 645 euroa
• Kartiotuijat, multa, hake ja salaojaputki, 321 euroa
• Toimenpidelupa takalle, 80 euroa
• Ylimääräinen lyhennys Garantialainaan, 231 euroa
• Illanvietto ystävien kanssa, 90 euroa
• Suomen Hauskinta Impro, 18 euroa
• Lautapeli, 14 euroa
• Risteily, 128 euroa

Kuukausi oli menojen suhteen vielä edelleen korkea pääasiallisesti useiden yksittäisten asioiden vuoksi. Maksoimme kerralla kokonaisuudessan ostamamme takan ja sen asentamiseen tarvittavat osat, kuten hormin. Samalla maksettavaksi tuli tuija-aita ja siihen liittyvät muut asiat. Varasin myös risteilyn synttäriviikonlopulleni, jotta pääsemme juhlistamaan sitä yhdessä puolisoni kanssa. Lisäksi halusin tehdä ylimääräisen lyhennyksen Garantialainaan. Kaikkien edellä mainittujen asioiden lisäksi maksoimme tonttivuokran kuuden kuukauden edestä vuokrasopimuksen mukaisesti. Ylimääräisiä kustannuksia oli tässä kuukaudessa 4265 euron edestä. Ilman näitä kulutus oli hyvällä tasolla.

Kiinteitä toistuvia kustannuksia ovat Netflix ja Spotify (mitä maksan lahjaksi pikkusiskoilleni) ja talletukset Nordnetin Indeksirahastoihin (entiset Superrahastot) kummitytöille. Säästän jokainen kuukausi 15 euroa / nuppi neljälle kummitytölleni Nordnetin Indeksirahastoihin aina siihen asti, kunnes he täyttävät 18 vuotta (60 euroa hyväntekeväisyyttä jok’ikinen kuukausi noin 18 vuoden ajan).

Aloita helppo kuukausisäästäminen* Nordnetin Indeksirahastoihin! 15 euron säästäminen kuukaudessa syntymästä 18-vuotissyntymäpäivään asti kasvaa tässä ajassa noin 6400 euroon, joka on jo merkittävä summa esimerkiksi ensiasunnon ostoon.

Olen kirjoittanut hyvin yksityiskohtaisen ohjeen kuukausisäästämisen asettamisesta alaikäiselle (oma lapsi tai kummilapsi) ja tämän ohjeen luettuasi pystyt aloittamaan sen myös itse. Lisää lapselle säästämisestä voit lukea täältä.

Kulutus oli kuukauden aikana vielä erittäin korkealla. Säästöaste oli kuukauden osalta -44.7 prosenttia. Säästöön ei jäänyt siis yhtään rahaa vaan käytin myös säästöjäni 1739.34 euroa. Alla olevassa taulukossa on eritelty kulujen jakautuminen.

Sijoitukset

Osakesijoitukset

Uutta pääomaa tuli laitettua osakesalkkuun kuukauden aikana 149.79 euroa. Osakesalkkuun on laitettu vuoden alusta laskien uutta pääomaa yhteensä 1325.50 euroa. Kaikki osakesalkkuun tulevat osingot sijoitetaan uudestaan. Tässä kuussa osinkonsa maksoi Neste (51.93 euroa) ja Betsson (redemption share, 100.48 euroa). Ennakonpidätyksen jälkeen osinkoja on tänä vuonna tullut yhteensä siis 1285.61 euroa (brutto 1652.91 euroa) ja Betssonista 201.36 euroa (brutto 237.54 euroa).

Q3-tuloskausi on parhaimmillaan ja salkussani on nähty suuria päivänousuja ja -laskuja tulospäivinä. Mieleenpainuvin oli varmasti Medpacen osakkeen nouseminen yli 40 prosenttia kahdessa päivässä aivan älyttömän hyvän tuloksen siivittämänä. Tästä tuli heittämällä suurin päivänousu omassa salkussani. Salkkuni korkopaperia muistuttava yritys, Kemira, julkaisi tässä kvartaalissa myös todella hyvän tuloksen, jonka myötä osake nousi yli 13 prosenttia tulospäivänä. Meinasin tipahtaa tuoliltani, kun olen tottunut Kemiran osakekurssin olevan maltillinen aina molempiin suuntiin.

Mielenkiintoinen kurssireaktio nähtiin Metsä Boardin kanssa, joka julkaisi todennäköisesti parhaimman tuloksensa ikinä tämän kvartaalin aikana. Myöskään ohjeistus tulevalle kvartaalille ei ollut huono, vaikka kustannuspainetta näkyykin horisontissa. Hyvästä tuloksesta huolimatta osake on laskenut jo 10 prosenttia tähän päivään mennessä.

Erikoinen reaktio nähtiin myös Essityn kohdalla. Sen kvartaalitulos lähes puolittui viime vuoden vastaavaan verrattuna, mutta siitä huolimatta osake nousi mukavasti yli viisi prosenttia tulospäivänä. Essity on kyllä vienyt kohonneet kustannukset asiakkaan maksettavaksi, mutta hintanostot näkyvät noin puolen vuoden viiveellä. Saa nähdä miten hyvin Essity pystyy tulevaisuudessa viemään nousevat kustannukset asiakkaille.

Viimeisempänä pitää kommentoida vielä Betssonia. Betsson on salkkuni ainut lyhytaikainen omistus, joka poistuu salkustani välittömästi, kun 92-95 SEK osakekurssi saavutetaan. Olin täysin varma, että tämä tapahtuisi tulosjulkistuspäivänä, mutta omaksi yllätykseni osakekurssi laski yli 9 prosenttia, vaikka tulos oli historiallisen hyvä. Itse asiassa koko historian parhain. Aina en ymmärrä markkinoiden logiikkaa.

Päädyin myymään YOLO-salkkuni pois tämän kuukauden aikana. Olin sijoittanut 500 euroa erittäin riskisiin osakkeisiin ja myyntihetkellä YOLO-salkun arvo oli enää 268.83 euroa. Kadotin sekoilulla pääomasta siis noin puolet. Katsotaan, jos joskus kerron mitä osakkeita omistin tämä aikana. 

Osakesalkun päiväkohtaisia muutoksia voi seurata Sharevilleen rekisteröityneenä Osinkoinsinööri käyttäjätunnuksen takaa. Sijoitusten muutokset kuukausitasolla löytyvät alla olevasta taulukosta.

Asuntosijoitukset

Molemmat sijoitusasunnot ovat nyt tyytyväisten vuokralaisten vuokraamina ja vuokrausaste on ollut tämän vuoden osalta molemmissa asunnoissa 100 prosenttia. Kaikki vuokrat ovat myös tuloutuneet normaalisti kokonaisuudessaan ja siinä ei ole ollut mitään ongelmia. Molemmat asunnot ovat tällä hetkellä vuokrattuna alle markkinavuokran tutuilleni, joka edesauttaa siihen, että asunnot myös todennäköisesti pysyvät vuokrattuna tulevaisuudessa.

Ensimmäiseen sijoitusasuntoon on nyt laitettu omaa pääomaa 7500 euroa käsirahan muodossa ja maksettu lainaa pois 4600 euron edestä. Lainanlyhennykset koostuvat sekä vuokralaisen tekemästä lyhennyksestä että ylimääräisestä lainanlyhentämisestä minun osaltani, mitkä tekevät yhdessä 200 euroa tämän kuukauden osalta.

Toisessa sijoitusasuntossa (entinen kotini) on omaa pääomaa 45 100 euroa lainanlyhennysten ja arvonnousun muodossa ajalta, jolloin asuin vielä kyseisessä asunnossa. Tämän jälkeen olen jatkanut lainan lyhentämistä ja sitä on maksettu sen jälkeen pois vielä 400 euron edestä. Teen tällä hetkellä kuukausittain 100 euron ylimääräisen lyhennyksen ja joulukuussa 2022 lainanlyhentäminen jatkuu normaalisti, kun lyhennystauko päättyy.

Sijoitukset yhteensä

Viime kuukauden järkyttävästä pörssilaskusta on nyt hieman palauduttu kiitos odotettua parempien Q3-tulosten. Osakesalkkuni arvo on tänään 51 529 euroa. Sijoitusasunnot huomioituna sijoitusvarallisuuteni on nyt 109 129 euroa. Sijoitusvarallisuus vielä taulukoituna nopeamman lukemisen mahdollistamiseksi.

Nettovarallisuus ja varallisuuden kehittyminen

Ensimmäisen sijoitusasunnon laina lyheni 200 euroa ja toisen sijoitusasuntoni (entinen kotini) laina lyheni 100 euroa ja Garantialainatakaus 275 eurolla. Oman asuntoni lainanlyhennykset alkavat vasta joulukuussa 2022, koska otin alkuun kuuden kuukauden lainanlyhennysvapaan.

Kuukausi oli säästämisen suhteen heikko, mutta velat sentään jatkavat lyhentymistään. Osakkeiden nousun myötä nettovarallisuuteni nousi tämän kuukauden aikana 2 533 euroa. Nettovarallisuus on tänään osakkeiden palautumisen vuoksi 118 548 euroa. Alla vielä varojeni ja velkojeni koostumus sekä nettovarallisuus.

Alla kuvaaja, jossa seurataan netto- ja sijoitusvarallisuuden kehittymistä kuukausitasolla ensimmäisestä blogitekstistä lähtien. Kuvaajasta on jokaisen lukijan mahdollista nähdä, miten varallisuuden on mahdollista kehittyä lyhyessäkin ajassa oikeilla valinnoilla. Päivitin kuvaajan sisältämään myös velan määrän sekä bruttovarallisuuden.

Netto- ja sijoitusvarallisuuden kasvu on ollut lähes lineaarista blogin aloittamisesta asti koronan aiheuttamaa pörssiromahdusta ja nykyistä pörssiromahdusta lukuun ottamatta. Blogin aloituspäivästä (03/2017, 8 916 euroa) laskien nettovarallisuus on kasvanut yli 100 000 euroa.

Yhteenveto

Osakemarkkinat ovat mielenkiintoisessa tilanteessa. Kurssit ovat laskeneet erittäin paljon ja positiivisen YTD-tuoton omaavat salkut ovat harvassa. Muutaman loistavan Q3-tuloksen siivittämänä oma salkku johtaa taas karvan verran vertailuindeksejä. Valitettavasti en ole päässyt tänä vuonna ostamaan ainuttakaan osaketta muutosta johtuneista korkeista kuluista. Moni ostopaikka on jäänyt käyttämättä liian ohuiden käteisvarojen vuoksi.

Tämän vuoden viimeiset investoinnit on nyt tehty uuteen kotiimme, kun maksoimme tässä kuussa kiertoilmatakan (ja siihen liittyvät osat) sekä tuija-aidan. Koko loppuvuonna emme aio tehdä enää ainuttakaan isompaa hankintaa kotiimme, mutta muutaman pienen asian vielä, kuten makuuhuoneeseen lipasto/kaapisto ja polttopuille jokin kiva teline. Jatketaan investointeja ensi vuonna sitten toisen rajan tuija-aidan ja terassin muodossa.

Sain lähes kokonaan valmiiksi nurkikon paikkaukset kuukauden aikana, mutta siihen tuli pieni takapakki, kun sain elämäni ensimmäisen noidannuolen. Erittäin hauska sairaus, kun ilman mitään erityistä syytä selkäkipu tulee niin pahaksi, että istuminen tai kävely ei onnistunut kunnolla kahteen päivään. Nyt tapahtumasta on jo viikko ja pystyn liikkumaan jo normaalisti, mutta huomaan selän sattuvan öisin, joka haittaa jonkin verran nukkumista.

Blogin kirjoittaminen on ollut tänä vuonna vähäisempää kuin edellisinä vuosina. Pahoittelut siitä kaikille ketkä ovat blogin matkaa seurannut jo pidemmän aikaa. Jos ottaa huomioon kirjoittamani tekstit muille sivustoille (Viisas Raha ja Koeajolle.com), niin olen julkaissut vuoden aikana 34 tekstiä. Not good, not bad.

Vaikka kirjoittaminen on ollut vähäisempää, niin blogini pyörii mielessäni päivittäin muiden askareiden lomassa ja meinaankin tehdä blogiini pikkuisia muutoksia ensi vuonna. Ehkä merkittävin (ainakin itselleni, tuskin teille lukijoille) on kokeilu olla kirjoittamatta ainuttakaan kuukausikatsausta ensi vuoden puolella. Haluan mielenkiinnosta nähdä, että mitä tapahtuu kuluttamiselleni, jos minulla ei ole raportointi velvollisuutta joka kuukausi.

Jos sinua kuitenkin kiinnostaa seurata elämääni muutenkin kuin sijoittamisen ja säästämisen näkökulmasta, niin kannattaa ottaa seurantaan Instagramin-tilini. Julkaisen sinne paljon muutakin sisältöä, joka ei ole riittävän laajaa blogini puolelle tai ei suoranaisesti liity sijoittamiseen tai säästämiseen.

Miten sinun kuukautesi meni säästämisen ja sijoittamisen suhteen?

Muista ottaa seurantaan Osinkoinsinöörin sosiaaliset mediat:

• Twitter
• Instagram
• Facebook
• Shareville

*Affiliate marketing -linkki, josta saatetaan maksaa minulle komissiota sitä kautta tehdystä kaupasta/rekisteröitymisestä. Tämä ei kuitenkaan tuo sinulle mitään ylimääräisiä kuluja!

Kuva: Janette Virtanen