Vuoden 2025 tavoitteiden toteutuminen – Osakesalkku laahaa

Pitkän aikavälin tavoitteenani on taloudellisen riippumattomuuden saavuttaminen sijoitussalkun kassavirran avulla vuoteen 2040 mennessä. Kassavirralla tarkoitan joko osakesijoitusten osinkovirtaa tai sijoitusasuntojen vuokratuloja, omistusten myyminen ei ole itselleni vaihtoehto, koska tavoittelen ylisukupolvisen varallisuuden luomista. Koska taloudellinen riippumattomuus -projektini on vuosikymmenien pituinen, olen jakanut projektini pienempiin askeleihin, jotta motivaation ylläpitäminen olisi helpompaa, kun onnistumisista (ja myös niistä epäonnistumisista, kuten osaat arvata) pääsee nauttimaan useammin.

Vuosittaisten pienempien tavoitteiden asettaminen on itselleni hyödyllinen tapa pakottaa itseni pohtimaan tapoja, joilla voin pysyä tai nopeuttaa lopullisen pitkän aikavälin tavoitteen saavuttamista. Aikataulussa pysyminen vaatii järjestelmällistä suhtautumista varallisuuden kasvattamiseen vuodesta toiseen ja siihen olen laatinutkin pääpiirteisen suunnitelman:

Säästä vähintään kolmannes nettotuloista ja sijoita siitä suurin osa osakemarkkinoille tai sijoitusasuntoihin saavuttaen vähintään keskimääräisen tuoton. Tällöin taloudellisen riippumattomuuden saavuttaminen tapahtuu 25 vuodessa. Muista, että tärkeintä ei ole päämäärä vaan matka.

Nyt, kun taloudellinen riippumattomuus on taas yhden vuoden lähempänä, on hyvä pysähtyä pohtimaan, miten kaikkien tavoitteideni kävi tänä vuonna. Hypätään suoraan syvään päätyyn käymään tavoitteita läpi.

Taloudelliset tavoitteet

Tavoite 1: Säästöaste >40 %

Säästöasteen säilyttäminen korkealla on kaiken perusta tavoiteltaessa taloudellista riippumattomuutta. Mitä enemmän säästät, sitä enemmän voit sijoittaa. Samanaikaisesti, mitä enemmän säästät, sitä nopeammin saavutat taloudellisen riippumattomuuden. Tämä on myös yksi harvoista tavoitteista, jossa omien valintojen merkitys on suurimmassa asemassa ja sattumalla ei ole juurikaan sijaa lopputulemassa, jos ei älyttömän huonoa tuuria satu matkalle vuoden aikana (lue: auton hajoaminen, työttömyys, terveysongelmat tai muu vastaava suuri kulu).

Lasken säästöasteeni kahdella eri tavalla: 1) Säästöaste, jossa myös pääomatulot ovat huomioitu tuloina (tavoitetta varten) ja 2) Säästöaste, jossa pääomatulot eivät ole huomioitu (itseäni varten). Kummassakaan tavassa asuntolainojen lyhennystä ei lasketa kuluksi, koska ne kohdistuvat kasvukeskuksessa oleviin asuntoihin ja ne kasvattavat nettovarallisuutta.

Nettotuloni (ilman pääomatuloja, mutta kaikki muut tulonlähteet ovat mukana) olivat vuoden aikana 46 376.03 euroa. Pääomatulot mukaan laskettuna kokonaisansioni olivat 52 344.03 euroa (vuokratulot ovat hoito- ja rahoitusvastikkeen jälkeiset; sekä osingot ovat ennakonpidätyksen jälkeiset). Menoni vuoden osalta (ilman asuntolainan lyhennyksiä) olivat yhteensä 38 449.37 euroa. Säästöasteeni on siis kahdella eri laskentatavalla laskettuna seuraavat:

• (46 376.03 euroa – 38 449.37 euroa) / 46 376.03 euroa * 100 = 17.1 prosenttia
• (52 344.03 euroa – 38 449.37 euroa) / 52 344.03 euroa * 100 = 26.5 prosenttia

Jos pääomatulot ja lainanlyhennykset huomioidaan säästämisenä, niin säästin vuoden aikana 13 894.66 euroa. Säästäminen tapahtui seuraavien toimien kautta: 1) lyhensin oman asunnon asuntolainaa 3 950.00 euroa, 2) lyhensin sijoitusasuntolainoja 5100.00 euroa, 3) tein ylimääräisiä lyhennyksiä sijoitusasuntojen lainoihin 570.86 euron edestä 4) tallensin kumulatiivisesti Nordnetin osakesalkkuun 4424.60 euroa ja 5) sijoitin kaikki saadut ennakonpidätyksen jälkeiset osingot takaisin osakkeisiin 1 145.00 euron edestä. Vuoden aikana käteiskassani pieneni 1 153.96 euroa. Syytä 141.84 eur heitolle laskukaavassa en löytänyt etsimisen jälkeen, mutta veikkaisin syynä olevan kirjanpitovirhe menoissa.

Tavoite epäonnistui.

Tavoite 2: Sijoitussalkku >130 000 euroa

Toisena tavoitteenani oli kasvattaa sijoitussalkkuni (osakkeet ja sijoitusasunnoissa oleva oma pääoma) kokoa yli 130 000 euron sijoittamalla uutta pääomaa osakesalkkuun, sijoittamalla kaikki osingot takaisin markkinoille ennakonpidätysten jälkeen ja maksaa hieman normaalia nopeammin sijoitusasuntolainoja pois.

Sijoitussalkkuni arvo on nyt 134 216 euroa, josta osakkeiden osuus on 60 766 euroa ja sijoitusasuntojen oman pääoman osuus 73 450 euroa. Osakkeiden heikko suoriutuminen vuoden aikana on johtanut siihen, että sijoitusasuntosalkku on ylittänyt osakesalkun arvon ja isolla mittarilla. Kasvua viime vuoteen verrattuna heikohkot 8 248 euroa (134 216 euroa – 125 968 euroa = 8 248 euroa) ottaen huomioon salkkuni koon.

Tavoite onnistui.

Tavoite 3: Nettovarallisuus >200 000 euroa

Kolmantena tavoitteenani oli kasvattaa nettovarallisuuteni yli 200 000 euroon, jota pidin jo vuoden alussa mahdottomana tehtävänä. Ajatuksena oli kasvattaa nettovarallisuuttani vuoden aikana aikaisemmin mainitsemillani tavoilla, joilla myös sijoitussalkun kokoa pyrin kasvattamaan höystettynä lainojen lyhentämisellä.

Tein kaikkia edellä mainittuja asioita, mutta se ei riittänyt alkuunkaan, koska osakesalkkuni tuotto vuoden aikana oli -2.28 prosenttia. Koska osakesalkkuni ei ollut mukana vaurastumistalkoissa, nettovarallisuuden merkittävälle kasvattamiselle sai heittää hyvästit.

Tämän vuoksi nettovarallisuuteni jäi tänä vuonna 158 198 euroon. Nettovarallisuuteen positiivisimmin vaikutti lainojen hyvä lyhentyminen, mutta negatiivisella puolella oli huomattavasti enemmän asioita, kuten osakesalkun huono suoriutuminen, tyhjä kuukausi sijoitusasunnossa, ja muutamat yllättävät isommat menot. Nettovarallisuuteni oli vuoden ensimmäisenä päivänä 147 177 euroa, joten kasvua vuodessa tuli heikohkot 11 021 euroa.

Tavoite epäonnistui.

Tavoite 4: Brutto-osingot >2 500 euroa

Neljäntenä tavoitteenani oli saada osinkotuloja vähintään 2500 euroa ennen veroja. Kuten aikaisemmin mainitsin, sijoitusteni kassavirta tulee olemaan taloudellisen riippumattomuuden saavuttamisen mittarina, joten on loogista, että seuraan tämän kehittymistä vuosien mittaan.

Sain vuoden aikana osinkotuloja 1514.69 euroa, joten tavoite jäi kauaksi horisonttiin.

Tavoite epäonnistui.

Tavoite 5: Vuokrausaste 100%

Viidentenä tavoitteenani oli pitää sijoitusasuntojeni vuokrausasteen 100 prosentissa. Pyrin omilla toimillani pitämään vuokralaiset tyytyväisenä, jotta heille ei tule edes mieleen muuttaa toisaalle asumaan. Tietysti tähän ei pysty loputtomasti vaikuttamaan, koska heidän elämässään voi tulla yllättäviä muutoksia, kuten työn tai perheen perässä muuttaminen. Hyvällä vuokranantajuudella on kuitenkin varmasti jokin positiivinen vaikutus asumiskokemukseen, jonka vuoksi haluan asiaan panostaa. Hoidan kaiken kuntoon nopeasti ja olen aina saatavilla sekä pyrin kehittämään asuntoja tarpeen mukaan. Tällä pääsee jo pitkälle.

Valitettavasti vuodesta 2025 tuli ensimmäinen, jolloin yksi sijoitusasuntoni oli yhden kuukauden tyhjillään. Tämän myötä vuokrausaste kahden asunnon asuntosalkun kanssa on 98.36 prosenttia (1 tyhjä kuukausi / 61 vuokrauskuukautta kahdessa asunnossa) uran alustasta asti laskettuna ja vuoden osalta 95.83 prosenttia.

Tavoite epäonnistui.

Muut kuin taloudelliset tavoitteet

Taloudelliset tavoitteet ovat tärkeitä lopullisen päämäärän, vapauden, mahdollistamiseksi, mutta ne eivät voi olla ainoita tavoiteltavia asioita maailmassa. Muut kuin taloudelliset tavoitteet ovat itselleni tärkeitä asioita, joita haluan saavuttaa myös suuremman varallisuuden lisäksi.

Tavoite 6: Fyysinen kunto

Tavoittelin vuoden osalta huomattavasti parempaa fyysistä kuntoa vuoden loppuun mennessä. Ensimmäiset viisi kuukautta menivätkin täysin suunnitelmien mukaisesti, mutta valitettavasti vauhti ei riittänyt vuoden loppuun asti. Tähän voisi laittaa listan selityksiä, mutta todellisuudessa ei terveyden pitäisi jäädä paitsioon muiden asioiden alttarilla, joten en tee sitä. Tämä täytyy ottaa taas uudestaan tavoitteeksi ensi vuodelle.

Tavoite epäonnistui.

Tavoite 7: Arjen tasapaino

Arjen tasapaino on asia, minkä kanssa allekirjoittanut joutuu aina kamppailemaan, kun haluan olla aikaansaava, jättää positiivisen jäljen yhteiskuntaan ja ihmisiin ympärillä. Haluan olla myös hyvä isä, puoliso, kaveri ja tehokas työntekijä kuin yrittäjä. Kaikki nämä asiat vaativat vaivannäköä eli sitä kuuluista aikaa. Omasta mielestäni kalenterini on ollut paremmassa kunnossa kuin aikaisimpina vuosina (vuosia sitten kellotin helposti 60 työtuntia viikkoon, mistä olen nykyään hyvin kaukana), mutta jos kysyisin tätä asiaa puolisoltani, niin tiedän, että hän on eri mieltä asiasta. Tämän vuoksi on pakko sanoa, että tavoite epäonnistui, mutta ei täysin.

Tavoite epäonnistui.

Tavoite 8: Juhli enemmän onnistumisia

Vaikka tavoitejulkaisuni totutusti ovat täynnä epäonnistumisia (tämä vuosi taisi olla epävirallinen ennätys, kun 6/8 tavoitteista epäonnistui), onnistumisia elämässäni tapahtuu taustalla, joista en tee mitään numeroa. Yhteistä kaikille onnistumisille on ollut se, että en koskaan juhli niitä millään tavalla. Tällä kertaa voin iloitakseni sanoa, että olen juhlinut huomattavasti normaalia enemmän onnistumisia. Hyvänä esimerkkinä olkoon se, että juhlimme isosti (ja isolla euromäärällä) tyttäreni syntymää järjestämällä isot nimiäisjuhlat! Tyttäreni on ehdottomasti kaiken juhlimisen arvoinen!

Tavoite onnistui.