Tavoitteet 2025 – Totuuden hetki

Tavoitteet 2025 – Totuuden hetki

Uusi vuosi ja uuden tavoitteet! Kuten aikaisimpinakin vuosina, aloitan tämänkin vuoden sillä, että asetan itselleni lyhyen aikavälin tavoitteita, niin taloudellisia kuin omaan elämään muuten liittyviä. Lyhyen aikavälin tavoitteiden on tarkoituksena toimia kuin tikkaiden askeina kohti pitkän aikavälin suurta tavoitettani, eli taloudellista riippumattomuutta 50 ikävuoteen mennessä. Jos kaikki asiat menevät hyvin ja suunnitellusti, niin saavutan taloudellisen riippumattomuuden vuoteen 2040 mennessä. Lyhyen aikavälin tavoitteiden on myös tarkoitus toimia itselleni motivaation lähteenä ja pyrkiä muistuttamaan minua oikeasta suunnasta. Jos monien vuosikymmenien projektia ei jaa pieniin tehtäviin (tässä tapauksessa tavoitteisiin), on motivaation ylläpitäminen vaikeaa ja eksyminen reitiltä saattaa tapahtua helposti ja huomaamatta.

Taloudellinen riippumattomuus itsessään suuren varallisuuden kautta ei ole itselleni itseisarvo, vaan kaiken taustalla on lisätä omaan elämään valinnanvaraa ja vapautta. Aikataulussa pysyminen vaatii siis suunnitelmassa pysymistä, minkä voi kiteyttää yksinkertaisesti seuraavaan kappaleeseen:

Säästä vähintään kolmannes nettotuloista ja sijoita siitä suurin osa osakemarkkinoille tai sijoitusasuntoihin saavuttaen vähintään keskimääräisen tuoton. Tällöin taloudellisen riippumattomuuden saavuttaminen tapahtuu 25 vuodessa. Muista, että tärkeintä ei ole päämäärä vaan matka.

Lyhyen aikavälin tavoitteita asettaessani pyrin siihen, että ne ovat jollakin sortilla realistisia saavuttaa, mutta ne eivät voi tulla saavutetuksi pelkästään läpsyttelyllä ja vaivaa näkemättä. Haluan pitää itseäni myös tilivelvollisena siitä, että pyrin omilla teoillani toimimaan tavoitteideni suhteen jotenkin järkevästi. En halua alkaa liikaa lepsuilemaan, koska liiallinen mukavuudentunteen hakeminen johtaa epäonnistumiseen.

Alkava vuosi, 2025, on taloudellisen riippumattomuuden tavoitteen näkökulmasta todella merkittävä, että kutsun sitä nimellä ”Totuuden hetki”. Vaikka talouteni on jollain tasolla ajateltuna mennyt eteenpäin viimeisen kahden vuoden aikana, niin en ole ollut lähellekään onnistumista taloudellisten tavoitteiden suhteen viimeisen kahden vuoden aikana. Tähän pitää saada merkittävä muutos tai ensi vuoden tavoitteiden asettaminen artikkeli alkaa sillä, että joudun siirtämään taloudellisen riippumattomuuden tavoitevuotta eteenpäin.

Taloudelliset tavoitteet

Tavoite 1: Säästöaste >40 %

Säästöasteen säilyttäminen korkealla tasolla on ensisijaisen tärkeätä, jotta taloudellisen riippumattomuuden saavuttaminen onnistuu suunnitellussa aikataulussa. Säästöasteessa on myös se yksi erinomainen puoli, että omilla valinnoilla on suuri merkitys lopputulokseen, vaikka matkalle vuoden aikana sattuisikin jotain yllättävää suurta kulua (”auton hajoaminen, terveydelliset ongelmat itsellä tai lemmikillä”).

Lasken säästöasteeni kahdella eri tavalla: 1) Säästöaste, jossa myös pääomatulot ovat huomioitu tuloina (tavoitetta varten) ja 2) Säästöaste, jossa pääomatulot eivät ole huomioitu (itseäni varten). Kummassakaan tavassa asuntolainojen lyhennystä ei lasketa kuluksi, koska ne kohdistuvat kasvukeskuksessa oleviin asuntoihin ja ne kasvattavat nettovarallisuutta.

Vaikka 40 prosentin säästöaste on historiallista keskiarvoa pienempi, niin rehellisyyden nimissä en usko tätä tasoa enää saavuttavani niin kauan, kun korot pysyvät korkealla. Parhaani yritän tietysti pitää säästötason korkealla, mutta ison lainamäärän vuoksi se on haastavaa.

Tavoite 2: Sijoitussalkku >130 000 euroa

Vuoden tavoitteena on kasvattaa sijoitussalkku 130 000 euroon seuraavilla tavoilla: 1) osakesalkun puolella teen uusia talletuksia (noin 3000 euroa), sijoitan kaiken tulevan osinkovirran (noin 1500 euroa verojen jälkeen) takaisin yritysten osakkeisiin ja kurssinousun avulla, 2) asuntosijoitussalkun puolella maksamalla lainaa pois pikkuisen suunniteltua nopeammin (yhteensä 4200 euroa) vapauttaakseni vakuuksia nopeammin seuraavaa sijoitusasuntoa varten.

Jos osakesalkku jatkaa mörnimistään kolmatta vuotta peräkkäin, niin tulen todennäköisesti muuttamaan sijoitusstrategiaani merkittävästi, koska useamman vuoden vastatuuli tulee auttamatta siirtämään taloudellisen riippumattomuuden tavoitettani muutamalla vuodella eteenpäin. Jatkan ainakin siis vielä tämän vuoden samalla sijoitusstrategialla kuin tähän mennessä, joka on seuraava:

Sijoitetaan sekä kasvuyrityksiin että tasaisen tuloksen tekeviin yrityksiin. Pysyvästi huonoksi muuttunut yritys tai toimiala myydään pois salkusta riippumatta tappioiden määrästä. Annetaan loistavien yritysten pysyä, vaikka ne näyttelisivät suurta osaa salkusta. Tasapainotetaan salkkua ostamalla, ei myymällä. Mietitään yrityksen sopivuutta salkkuun 20 vuoden näkökulmasta, yksittäisillä kvartaaleilla ei ole merkitystä.

Tavoite 3: Nettovarallisuus >200 000 euroa

Katsoessani nettovarallisuustavoitetta, voin sanoa sen epäonnistuvan 100 prosentin varmuudella. Jos vuoteen lähdettiin 147 177 euron nettovarallisuudella, niin vuoden aikana kasvua pitäisi tulla 52 823 euroa. Prosentteina tämä tarkoittaisi sitä, että varallisuuteni kasvaisi vuoden aikana 36 prosenttiaMutta vaikka tavoite tulee epäonnistumaan, niin en sitä tänä vuonna muuta helpommin saavutettavaksi. 

Pyrin kasvattamaan vuoden aikana nettovarallisuuttani seuraavilla toimilla: 1) maksan omaa asuntolainaa pois 3600 eurolla, 2) lyhennän sijoitusasuntojen lainoja yhdessä vuokralaisten kanssa noin 4200 eurolla, 3) säästän 3000 euroa käteistä osakesalkkuun, 4) sijoitan kaikki osingot takaisin osakemarkkinoille ennakkoveron jälkeen (noin 1500 euroa) ja 5) säästän käteistä puskuriin 3400 euroa. Näistä tulee yhteensä vasta 15 700 euroa, niin edelleen jostakin muualta pitäisi saada 37 123 euroa.

Asuntojen arvojen nousuun ei voi luottaa näin lyhyellä aikavälillä (vaikkakin juuri arvioitin kaksi asuntoani, omakotitalon arvo oli noussut ja toisen sijoitusasunnon hieman laskenut) ja muutenkaan en sitä nyt tee Exceliini. Jotta pääsisin tavoitteeseen, osakesalkkuni arvo pitäisi nousta vuoden aikana yli 65 prosenttia, jonka todennäköisyys on suunnilleen samaa luokkaa kuin se, että voitan lotossa, vaikka en lottoa lainkaan.

Tavoite 4: Brutto-osingot >2 500 euroa

Brutto-osinkotavoitteen saavuttaminen on mahdotonta, koska viime vuoden aikana salkun suurimpiin omistuksiin kuulunut Intrum käytännössä räjähti ja tein samalla elämäni suurimmat tappiot (noin 6000 euroa). Pidän brutto-osinkotavoitteen samana nyt kolmatta vuotta peräkkäin vain ja ainoastaan tämän yhden ison virheen takia.  

Osinkojen tuottama passiivinen kassavirta on tärkeässä osassa tulevaisuudessa häämöttävää taloudellista riippumattomuutta, koska osakkeiden myyminen elämisen kustantamiseksi ei sovi omaan luonteeseeni yhtään ja se ei ole soveliasta, jos tavoittelee ylisukupolvista varallisuutta. Osinkotuottojen eksponentiaalinen kasvaminen ei ole tärkein osa sijoituspäätöstä tehdessä, mutta kuitenkin toivon brutto-osinkojen kasvavan vuodesta toiseen. Tämä antaa itselleni välittömän palautteen siitä, että asioita on tullut tehtyä oikein.

Tavoite 5: Vuokra-aste 100%

Molempien sijoitusasuntojen vuokralaiset on tarkoitus pitää tyytyväisenä hyvällä kommunikaatiolla, nopealla vastausajalla ja asuntojen ongelmatilanteiden nopealla ratkaisulla. Nyt yhtälössä on mukana myös Asuntopehtoorin Huolenpitopalvelu toisessa sijoitusasunnossa. Tämän lisäksi teen parhaani molempien taloyhtiöiden hallituksissa, jotta asumismukavuus säilyy hyvänä tai paranee. Arvioin vuosittain molempien asuntojen kuntoa ja teen tarvittaessa niihin investointeja, jotta asumismukavuus säilyy. Kaikilla toimilla on tarkoitus säilyttää vuokrausaste 100 prosentissa mahdollisimman pitkään.

Muut kuin taloudelliset tavoitteet

Taloudelliset tavoitteet ovat tärkeitä lopullisen päämäärän, vapauden, mahdollistamiseksi, mutta ne eivät voi olla ainoita tavoiteltavia asioita maailmassa. Muut kuin taloudelliset tavoitteet ovat itselleni tärkeitä asioita, joita haluan saavuttaa myös suuremman varallisuuden lisäksi tämän vuoden aikana.

Tavoite 6: Fyysinen kunto

Jos olisin julkisesti kertonut täysin kaikki tapahtumat elämästäni lapsuudesta aikuisuuteen, niin todennäköisesti varsin moni ihminen järkyttyisi (varmasti tulen joskus kertomaankin, jos saavutan tavoitteeni ja kirjoitan asiasta kirjan, ja/tai kyllästyn suojelemaan joidenkin ihmisten tunteita). Köyhä lapsuus on yksi asia, josta olen päättänyt julkisesti puhua (koska se sopii hyvin blogini aiheeseen), mutta todellisuudessa se on ollut pienin suurista ongelmistani. Koska historiasta löytyy paljon ”kaiken näköistä”, olen kasvanut henkisesti vahvimmaksi ihmiseksi, jota olen henkilökohtaisesti koskaan nähnyt. Tästä on ollut massiivisesti hyötyä, kun olen muuttanut tilastojen valossa todennäköisintä tulevaisuuttani.

Mutta hyvä henkinen kunto ei ole riittävä, jos fyysisestä kunnosta ei pidä riittävän hyvää huolta. Tämän vuoksi asetan itselleni tavoitteeksi olla vuoden loppupuolella huomattavasti paremmassa fyysisessä kunnossa kuin tänään. Mitä vanhemmaksi tulen, sitä enemmän vaivoja tulee, jos fyysinen kunto ei ole hyvä tai siitä ei pidä huolta. Hyvä fyysinen kunto parantaa elämän haasteiden kestämistä, kasvattaa itsetuntoa (joka on hyvää niin parisuhteessa kuin työelämässä), tulet paremman näköiseksi (let’s face it, eihän kukaan salilla minkään muun syyn takia käy), niin se todennäköisesti myös parantaa terveyttä.

Konkretiana tämä tarkoittaa kuntosalilla käymisen rutinoitumista 2-3 kertaan viikossa ja uintia/lenkkeilyä/juoksemista kerran viikossa. Uutta harrastusta, kuten kamppailulajia, olen pohtinut myös aloittavani, mutta en ole vielä päässyt lopputulemaan mikä se olisi. Ehdotuksia otetaan vastaan!

Tavoite 7: Arjen tasapaino

Arjen tasapaino. Se asia, minkä onnistumisen tasoa, pohdin vuosittain. Kun haluat olla aikaansaava, jättää positiivisen jälkesi yhteiskuntaan ja ihmisiin ympärilläsi, niin se vaatii paljon vaivannäköä (=vie paljon aikaa). Jossain välissä on myös hyvä palautua ja viettää aikaa puolisosi sekä ystäviesi kanssa. Pyrin tänäkin vuonna pitämään arjen niin hyvin tasapainossa kuin pystyn sanomalla ei-niin-tärkeille asioille mahdollisimman paljon EI ja keskittymällä olennaiseen. Olennaisen tunnistaminen on vain välillä todella vaikeaa, kun pitäisi osata ennustaa tulevaisuutta. Aluksi vähäpätöinen asia saattaa kasvaa merkittäväksi ja oleelliseksi, kun siihen panostaa.

Tavoite 8: Juhli enemmän onnistumisia

Suurin osa vuosia sitten asettamistani tavoitteista on niin haastavia, että minun on todellisuudessa todella vaikea enää päästä niihin parin heikon vuoden jälkeen. Mutta vaikka en julkisesti lausumiani tavoitteita onnistukaan kovin usein täyttämään, niin tapahtuu elämässäni paljon onnistumisia taustalla, joista osan myös someen jaan. Yhteistä kaikille onnistumiselle on se, että en koskaan juhlista niitä yhtään mitenkään. Koitan siis parantaa tapani ja juhlistaa edes joskus onnistumisia valitsemallani tavalla!

Kommentit

  1. "Osakkeiden myyminen elämisen kustantamiseksi ei sovi omaan luonteeseeni yhtään ja se ei ole soveliasta, jos tavoittelee ylisukupolvista varallisuutta."

    Tästä en saanut ihan kiinni. Miksi osakkeiden myyminen on vähemmän soveliasta ylisukupolvisen varallisuuden kerryttämiseksi kuin osingot?

    VastaaPoista
    Vastaukset
    1. Eikös osakkeiden määrä vähene myydessä? Jos sitä tarpeeksi kauan tekee, ne loppuvat. :D

      Poista

Lähetä kommentti

Suosituimmat tekstit viimeiseltä 30 päivältä

Budjetin toteuma vuodelle 2024 – Rahan palamista ei voi estää

Nordnet vs OP -osakevälittäjien kilpailutus

Kuukausikatsaus 2025-01

Vuoden 2024 tavoitteiden toteutuminen – Taloudellisesti huonoin vuosi koskaan

Kuukausikatsaus 2024-12

Budjetti vuodelle 2025

Verotus 2024 – Pääomatulojen ja palkkatulojen verovähennykset

Näin ostat 300 000 euron omakotitalon ilman omarahoitusosuutta

Näin haet tanskalaisten osakkeiden osingon lähdeveron takaisin