Tavoitteet 2025 – Totuuden hetki
Uusi vuosi ja uuden tavoitteet! Kuten aikaisimpinakin vuosina, aloitan
tämänkin vuoden sillä, että asetan itselleni lyhyen aikavälin tavoitteita, niin
taloudellisia kuin omaan elämään muuten liittyviä. Lyhyen aikavälin tavoitteiden
on tarkoituksena toimia kuin tikkaiden askeina kohti pitkän aikavälin suurta
tavoitettani, eli taloudellista riippumattomuutta 50 ikävuoteen mennessä. Jos
kaikki asiat menevät hyvin ja suunnitellusti, niin saavutan taloudellisen
riippumattomuuden vuoteen 2040 mennessä. Lyhyen aikavälin tavoitteiden on myös
tarkoitus toimia itselleni motivaation lähteenä ja pyrkiä muistuttamaan minua
oikeasta suunnasta. Jos monien vuosikymmenien projektia ei jaa pieniin
tehtäviin (tässä tapauksessa tavoitteisiin), on motivaation ylläpitäminen
vaikeaa ja eksyminen reitiltä saattaa tapahtua helposti ja huomaamatta.
Taloudellinen riippumattomuus itsessään suuren
varallisuuden kautta ei ole itselleni itseisarvo, vaan kaiken taustalla on
lisätä omaan elämään valinnanvaraa ja vapautta. Aikataulussa pysyminen vaatii
siis suunnitelmassa pysymistä, minkä voi kiteyttää yksinkertaisesti seuraavaan
kappaleeseen:
Säästä vähintään kolmannes nettotuloista ja sijoita siitä suurin osa osakemarkkinoille tai sijoitusasuntoihin saavuttaen vähintään keskimääräisen tuoton. Tällöin taloudellisen riippumattomuuden saavuttaminen tapahtuu 25 vuodessa. Muista, että tärkeintä ei ole päämäärä vaan matka.
Lyhyen aikavälin tavoitteita asettaessani
pyrin siihen, että ne ovat jollakin sortilla realistisia saavuttaa, mutta ne
eivät voi tulla saavutetuksi pelkästään läpsyttelyllä ja vaivaa näkemättä.
Haluan pitää itseäni myös tilivelvollisena siitä, että pyrin omilla teoillani toimimaan
tavoitteideni suhteen jotenkin järkevästi. En halua alkaa liikaa lepsuilemaan,
koska liiallinen mukavuudentunteen hakeminen johtaa epäonnistumiseen.
Alkava vuosi, 2025, on taloudellisen
riippumattomuuden tavoitteen näkökulmasta todella merkittävä, että kutsun sitä nimellä
”Totuuden hetki”. Vaikka talouteni on jollain tasolla ajateltuna mennyt
eteenpäin viimeisen kahden vuoden aikana, niin en ole ollut lähellekään
onnistumista taloudellisten tavoitteiden suhteen viimeisen kahden vuoden
aikana. Tähän pitää saada merkittävä muutos tai ensi vuoden tavoitteiden
asettaminen artikkeli alkaa sillä, että joudun siirtämään taloudellisen
riippumattomuuden tavoitevuotta eteenpäin.
Taloudelliset tavoitteet
Tavoite 1: Säästöaste >40 %
Säästöasteen säilyttäminen korkealla tasolla
on ensisijaisen tärkeätä, jotta taloudellisen riippumattomuuden saavuttaminen
onnistuu suunnitellussa aikataulussa. Säästöasteessa on myös se yksi
erinomainen puoli, että omilla valinnoilla on suuri merkitys lopputulokseen,
vaikka matkalle vuoden aikana sattuisikin jotain yllättävää suurta kulua (”auton
hajoaminen, terveydelliset ongelmat itsellä tai lemmikillä”).
Lasken säästöasteeni kahdella eri tavalla: 1)
Säästöaste, jossa myös pääomatulot ovat huomioitu tuloina (tavoitetta varten)
ja 2) Säästöaste, jossa pääomatulot eivät ole huomioitu (itseäni varten).
Kummassakaan tavassa asuntolainojen lyhennystä ei lasketa kuluksi, koska ne
kohdistuvat kasvukeskuksessa oleviin asuntoihin ja ne kasvattavat
nettovarallisuutta.
Vaikka 40 prosentin säästöaste on historiallista
keskiarvoa pienempi, niin rehellisyyden nimissä en usko tätä tasoa enää
saavuttavani niin kauan, kun korot pysyvät korkealla. Parhaani yritän tietysti
pitää säästötason korkealla, mutta ison lainamäärän vuoksi se on haastavaa.
Tavoite 2: Sijoitussalkku >130 000 euroa
Vuoden tavoitteena on kasvattaa sijoitussalkku
130 000 euroon seuraavilla tavoilla: 1) osakesalkun puolella teen uusia
talletuksia (noin 3000 euroa), sijoitan kaiken tulevan osinkovirran (noin 1500
euroa verojen jälkeen) takaisin yritysten osakkeisiin ja kurssinousun avulla, 2) asuntosijoitussalkun
puolella maksamalla lainaa pois pikkuisen suunniteltua nopeammin (yhteensä 4200
euroa) vapauttaakseni vakuuksia nopeammin seuraavaa sijoitusasuntoa varten.
Jos osakesalkku jatkaa mörnimistään kolmatta
vuotta peräkkäin, niin tulen todennäköisesti muuttamaan sijoitusstrategiaani
merkittävästi, koska useamman vuoden vastatuuli tulee auttamatta siirtämään
taloudellisen riippumattomuuden tavoitettani muutamalla vuodella eteenpäin. Jatkan ainakin siis vielä tämän
vuoden samalla sijoitusstrategialla kuin tähän mennessä, joka on seuraava:
Sijoitetaan sekä kasvuyrityksiin että tasaisen tuloksen tekeviin yrityksiin. Pysyvästi huonoksi muuttunut yritys tai toimiala myydään pois salkusta riippumatta tappioiden määrästä. Annetaan loistavien yritysten pysyä, vaikka ne näyttelisivät suurta osaa salkusta. Tasapainotetaan salkkua ostamalla, ei myymällä. Mietitään yrityksen sopivuutta salkkuun 20 vuoden näkökulmasta, yksittäisillä kvartaaleilla ei ole merkitystä.
Tavoite 3: Nettovarallisuus >200 000 euroa
Katsoessani nettovarallisuustavoitetta, voin sanoa sen epäonnistuvan 100 prosentin varmuudella. Jos vuoteen lähdettiin 147 177 euron nettovarallisuudella, niin vuoden aikana kasvua pitäisi tulla 52 823 euroa. Prosentteina tämä tarkoittaisi sitä, että varallisuuteni kasvaisi vuoden aikana 36 prosenttia. Mutta vaikka tavoite tulee epäonnistumaan, niin en sitä tänä vuonna muuta helpommin saavutettavaksi.
Pyrin kasvattamaan vuoden aikana nettovarallisuuttani seuraavilla toimilla: 1) maksan omaa asuntolainaa pois 3600 eurolla, 2) lyhennän sijoitusasuntojen lainoja yhdessä vuokralaisten kanssa noin 4200 eurolla, 3) säästän 3000 euroa käteistä osakesalkkuun, 4) sijoitan kaikki osingot takaisin osakemarkkinoille ennakkoveron jälkeen (noin 1500 euroa) ja 5) säästän käteistä puskuriin 3400 euroa. Näistä tulee yhteensä vasta 15 700 euroa, niin edelleen jostakin muualta pitäisi saada 37 123 euroa.
Asuntojen arvojen nousuun ei voi luottaa näin lyhyellä aikavälillä (vaikkakin juuri arvioitin kaksi asuntoani, omakotitalon arvo oli noussut ja toisen sijoitusasunnon hieman laskenut) ja muutenkaan en sitä nyt tee Exceliini. Jotta pääsisin tavoitteeseen, osakesalkkuni arvo pitäisi nousta vuoden aikana yli 65 prosenttia, jonka todennäköisyys on suunnilleen samaa luokkaa kuin se, että voitan lotossa, vaikka en lottoa lainkaan.
Tavoite 4: Brutto-osingot >2 500 euroa
Brutto-osinkotavoitteen saavuttaminen on
mahdotonta, koska viime vuoden aikana salkun suurimpiin omistuksiin kuulunut
Intrum käytännössä räjähti ja tein samalla elämäni suurimmat tappiot (noin 6000
euroa). Pidän brutto-osinkotavoitteen samana nyt kolmatta vuotta peräkkäin vain
ja ainoastaan tämän yhden ison virheen takia.
Osinkojen tuottama passiivinen kassavirta on tärkeässä
osassa tulevaisuudessa häämöttävää taloudellista riippumattomuutta, koska
osakkeiden myyminen elämisen kustantamiseksi ei sovi omaan luonteeseeni yhtään
ja se ei ole soveliasta, jos tavoittelee ylisukupolvista varallisuutta.
Osinkotuottojen eksponentiaalinen kasvaminen ei ole tärkein osa
sijoituspäätöstä tehdessä, mutta kuitenkin toivon brutto-osinkojen kasvavan
vuodesta toiseen. Tämä antaa itselleni välittömän palautteen siitä, että
asioita on tullut tehtyä oikein.
Tavoite 5: Vuokra-aste 100%
Molempien sijoitusasuntojen vuokralaiset on
tarkoitus pitää tyytyväisenä hyvällä kommunikaatiolla, nopealla vastausajalla
ja asuntojen ongelmatilanteiden nopealla ratkaisulla. Nyt yhtälössä on mukana
myös Asuntopehtoorin
Huolenpitopalvelu toisessa sijoitusasunnossa. Tämän lisäksi teen parhaani
molempien taloyhtiöiden hallituksissa, jotta asumismukavuus säilyy hyvänä tai
paranee. Arvioin vuosittain molempien asuntojen kuntoa ja teen tarvittaessa
niihin investointeja, jotta asumismukavuus säilyy. Kaikilla toimilla on
tarkoitus säilyttää vuokrausaste 100 prosentissa mahdollisimman pitkään.
Muut kuin taloudelliset tavoitteet
Taloudelliset tavoitteet ovat tärkeitä
lopullisen päämäärän, vapauden, mahdollistamiseksi, mutta ne eivät voi olla
ainoita tavoiteltavia asioita maailmassa. Muut kuin taloudelliset tavoitteet
ovat itselleni tärkeitä asioita, joita haluan saavuttaa myös suuremman
varallisuuden lisäksi tämän vuoden aikana.
Tavoite 6: Fyysinen kunto
Jos olisin julkisesti kertonut täysin kaikki
tapahtumat elämästäni lapsuudesta aikuisuuteen, niin todennäköisesti varsin
moni ihminen järkyttyisi (varmasti tulen joskus kertomaankin, jos saavutan
tavoitteeni ja kirjoitan asiasta kirjan, ja/tai kyllästyn suojelemaan joidenkin
ihmisten tunteita). Köyhä lapsuus on yksi asia, josta olen päättänyt julkisesti
puhua (koska se sopii hyvin blogini aiheeseen), mutta todellisuudessa se on ollut
pienin suurista ongelmistani. Koska historiasta löytyy paljon ”kaiken näköistä”,
olen kasvanut henkisesti vahvimmaksi ihmiseksi, jota olen henkilökohtaisesti
koskaan nähnyt. Tästä on ollut massiivisesti hyötyä, kun olen muuttanut tilastojen
valossa todennäköisintä tulevaisuuttani.
Mutta hyvä henkinen kunto ei ole riittävä, jos
fyysisestä kunnosta ei pidä riittävän hyvää huolta. Tämän vuoksi asetan
itselleni tavoitteeksi olla vuoden loppupuolella huomattavasti paremmassa fyysisessä
kunnossa kuin tänään. Mitä vanhemmaksi tulen, sitä enemmän vaivoja tulee, jos fyysinen
kunto ei ole hyvä tai siitä ei pidä huolta. Hyvä fyysinen kunto parantaa elämän haasteiden kestämistä,
kasvattaa itsetuntoa (joka on hyvää niin parisuhteessa kuin työelämässä), tulet
paremman näköiseksi (let’s face it, eihän kukaan salilla minkään muun syyn
takia käy), niin se todennäköisesti myös parantaa terveyttä.
Konkretiana tämä tarkoittaa kuntosalilla
käymisen rutinoitumista 2-3 kertaan viikossa ja uintia/lenkkeilyä/juoksemista
kerran viikossa. Uutta harrastusta, kuten kamppailulajia, olen pohtinut myös
aloittavani, mutta en ole vielä päässyt lopputulemaan mikä se olisi. Ehdotuksia
otetaan vastaan!
Tavoite 7: Arjen tasapaino
Arjen tasapaino. Se asia, minkä onnistumisen tasoa, pohdin vuosittain. Kun haluat olla aikaansaava, jättää positiivisen jälkesi yhteiskuntaan ja ihmisiin ympärilläsi, niin se vaatii paljon vaivannäköä (=vie paljon aikaa). Jossain välissä on myös hyvä palautua ja viettää aikaa puolisosi sekä ystäviesi kanssa. Pyrin tänäkin vuonna pitämään arjen niin hyvin tasapainossa kuin pystyn sanomalla ei-niin-tärkeille asioille mahdollisimman paljon EI ja keskittymällä olennaiseen. Olennaisen tunnistaminen on vain välillä todella vaikeaa, kun pitäisi osata ennustaa tulevaisuutta. Aluksi vähäpätöinen asia saattaa kasvaa merkittäväksi ja oleelliseksi, kun siihen panostaa.
Tavoite 8: Juhli enemmän onnistumisia
Suurin osa vuosia sitten asettamistani tavoitteista on niin haastavia, että minun on todellisuudessa todella vaikea enää päästä niihin parin heikon vuoden jälkeen. Mutta vaikka en julkisesti lausumiani tavoitteita onnistukaan kovin usein täyttämään, niin tapahtuu elämässäni paljon onnistumisia taustalla, joista osan myös someen jaan. Yhteistä kaikille onnistumiselle on se, että en koskaan juhlista niitä yhtään mitenkään. Koitan siis parantaa tapani ja juhlistaa edes joskus onnistumisia valitsemallani tavalla!
"Osakkeiden myyminen elämisen kustantamiseksi ei sovi omaan luonteeseeni yhtään ja se ei ole soveliasta, jos tavoittelee ylisukupolvista varallisuutta."
VastaaPoistaTästä en saanut ihan kiinni. Miksi osakkeiden myyminen on vähemmän soveliasta ylisukupolvisen varallisuuden kerryttämiseksi kuin osingot?
Eikös osakkeiden määrä vähene myydessä? Jos sitä tarpeeksi kauan tekee, ne loppuvat. :D
Poista