Budjetin toteuma vuodelle 2025 – Kasvaneet menot ja tulot

 

Laadin vuoden 2024 loppupuolella budjetin kuluneelle vuodelle, missä pyrin ennustamaan sekä meno- että tulopuoltani. Kuten kaikki blogin lukijat tietävät, näin insinöörinä luotan enemmän mitattuun dataan eli historialliseen kulu- ja tuloseurantaan kuin tulevaisuuden ennustamiseen eli budjetointiin. Olen siitä huolimatta viimeiset neljä vuotta tuonut budjetoinnin osaksi elämääni. Ennakoiminen on harvemmin mitenkään haitallista elämässä ja varautuminen tulevaisuuteen on hyve. Ajattelin tänään kirjoittaa teille vuoden 2025 budjetin toteumasta avoimesti ja itsekriittisesti.

Millä budjetilla lähdettiin vuoteen 2025?

Jos et jaksa lukea aikaisemmin kirjoittamaani tekstiä kokonaisuudessaan, niin lisään tähän tekstiin muistutukseksi budjettiennusteen vuodelle 2025. Jos sinua kiinnostaa lukea enemmän yksityiskohtia eri kulukategorioista, klikkaa tekstin alussa olevaa linkkiä ja etene tämän päivän tekstissä vasta artikkelin lukemisen jälkeen.

Lyhyesti yhteenvetona budjetista voi sanoa, että ennustin elämäni kustantavan vuoden 2025 osalta 33 490 euroa, kun asuntolainanlyhennyksiä ei huomioida. Katsotaan miten hyvä ennustaja olin tänä vuonna.

Budjetin toteuma – Budjetti ylittyi tuttuun tapaan

Hypätään suoraan lukujen pariin ja katsotaan ensiksi vuoden 2025 budjetin toteuma ja verrataan sitä asetettuun budjettiin. Vertailun vuoksi taulukkoon tuotu mukaan myös vuoden 2024 toteuma, vaikka vuosien välien vertailu ei ole täysin yksinkertaista kertaluontoisten erien vuoksi.

Lainan korot & kulut -kategoriaan ennustin vuoden alussa budjetoineeni jonkin verran liikaa euroja, koska käytin samaa korkoprosenttia koko vuodelle ja ennustin korkojen jatkavan laskuaan. Tämä toteutui ja tämän vuoksi korkoihin meni 768 euroa vähemmän kuin budjetoin.

Ruokakauppa -kategoriaan meni 239 euroa budjetoitua enemmän vuodessa, mutta en suoraan osaa sanoa mistä se johtuu. Veikkaisin syyllisiksi kahvia tai yleistä ruuan hinnan nousua, koska ostokäyttäytyminen ei ole mielestäni muuttunut.

Ravintola -kategoriaan meni jälleen kerran enemmän rahaa kuin suunniteltu, vaikkakin huomattavasti vähemmän kuin aikaisimpina vuosina, joten suunta on oikea. Budjetti ylittyi 145 eurolla.

Autoilu -kategorian budjetin ennustaminen meni varsin hyvin nappiin, koska käytin 120 euroa vähemmän kuin aluksi ajattelin. Käytännössä koko budjetti autoiluun liittyy autolainan lyhentämiseen.

Asuminen -kategoriaan meni vain 31 euroa enemmän kuin budjetoitu, joten ennustustaito oli poikkeuksellisen hyvä. Sähkönkulutus oli vuoden osalta 22 prosenttia viime vuotta suurempi, josta 774.30 kWh liittyy Koeajolle.com -koeajoautojen lataamiseen latausasemalla. 774.30 kWh maksaa euroina 129.13 euroa, kun ottaa sekä kulutus- että siirtosähkön huomioon (minulla on käytössä määräaikainen sähkösopimus ja riistosta, anteeksi siis siirrosta vastaa maailman paskin yritys Caruna). Toisin sanoen budjetti ylittyi vain tämän sivutoimisen yrittämisen takia.

Vakuutus -kategoriaan meni 538 euroa enemmän rahaa, koska autovakuutus uuteen autoon oli huomattavasti odottamaani kalliimpi. Sen lisäksi osan vuodesta meillä oli lapsivakuutus, joka on superkallis, kun sen ottaa ennen vauvan syntymää.

Terveys -kategoriaan meni 33 euroa vähemmän rahaa kuin suunniteltu. Suurimmat kustannukset täällä olivat puolison ehkäisy, yksityisellä lääkärillä käynti ja Ouran vuosimaksu.

Lemmikit -kategorian ylitykset johtuvat valitettavasti aina negatiivisista asioista. Budjetti ylittyi 152 eurolla, koska vanhempi koiramme ja paras ystäväni Venla, menehtyi vuoden aikana ja teimme eutanasian kotona, joka ei ole edullista.

Hauskanpito -kategorian menoihin meni 170 euroa suunniteltua vähemmän rahaa lähinnä siksi, että järjestimme kavereiden kanssa yhden virkistäytymisreissun vähemmän vuoden aikana kuin normaalisti.

Matkustus -kategorian budjetti ylittyi jälleen kerran suurella marginaalilla, tarkalleen ottaen 1681 eurolla. Ainoa selittävä tekijä on osallistuminen Berkshire Hathawayn yhtiökokoukseen. Katsoin budjettia tehdessä lentolippuja Chicagoon, mutta päädyinkin lopulta lentämään suoraan Omahaan. En osannut kuvitella, että tämä pieni lentomatka kasvatti lentolipun hintaa heti noin 700 eurolla. Loput ylityksestä liittyy yksinkertaisesti siihen, että olin budjetoinut liian vähän rahaa Lontoon ja Omahan matkaan.

Lahjat -kategoriaan meni 276 euroa suunniteltua enemmän lähinnä siksi, että ostin kalliimpia lahjoja siskoille ja puolisolle. Kuitenkin suurin osa lahjoista liittyy siihen, että sijoitan kaikille kummilapsilleni (kolme tyttöä, yksi poika) 15 euroa kuukaudessa per nuppi jok’ikinen kuukausi, kunnes he täyttävät 18 vuotta. Pelkästään näihin menee 720 euroa vuodessa.

Tavarat -kategorian budjetti alittui 297 eurolla, mikä tuli itselleni pienoisena yllätyksenä. Teimme jonkin verran hankintoja kotiimme, kuten jalkalampun, kaapin, tapettia ja kukkasia pihalle, mutta siitä huolimatta kulutus pysyi budjetin sisällä.

Alkoholi -kategoriaan meni 128 euroa suunniteltua vähemmän rahaa, mikä johtuu vain lapsen syntymästä ja sen myötä menojen vähenemisestä.

Harrastukset -kategoriaan meni suunniteltua 146 euroa enemmän rahaa lähinnä siksi, että ostin vuoden aikana useamman tietokonepelin kuin olin alun perin kuvitellut.

Vaatteet -kategoriaan meni 357 euroa suunniteltua enemmän rahaa lähinnä siksi, että uusin joitakin pitkäkestoisia vaatteita, kuten juhlakengät, syystakin, Goretex-kengät, kerraston ja kevättakin.

Suoratoistot -kategoriassa ei tapahtunut vuoden aikana mitään muuta ihmeellistä kuin se, että otin useamman kerran vuoden aikana Bookbeatin kokeiluun, josta tuli 20 euroa ylimääräistä kustannusta.

Muut -kategoriaan kohdistui 401 euron verran budjetoimattomia menoja, jotka liittyivät lähtökohtaisesti kätilöopiskelijoiden sponsorointiin, hyväntekeväisyyteen ja muutamaan ostokseen tutuilta, jotka eivät menneet muiden kategorioiden alle luontevasti.

Sijoitusasunto -kategoria ylittyi 514 eurolla budjettiin verrattuna vain ja ainoastaan siksi, että toisessa sijoitusasunnossa oli yksi tyhjä kuukausi ja siihen liittyvä vuokranvälitys. Muuten sijoitusasunnon budjetista leijonan osa liittyy negatiiviseen kassavirtaan, joka aiheutuu siitä, että pyrin lyhentämään toisen sijoitusasunnon asuntolainaa huomattavasti normaalia nopeammin (laina-aika tällä hetkellä vain 15 vuotta).

Isot investoinnit -kategoriaan kustannus vuoden osalta oli tiedossa jo budjettia tehdessä, minkä vuoksi toteuma poikkesi budjetista vain yhden euron. Rakensimme koira-aitauksen takapihallemme ja muita isompi investointeja ei tehty vuoden aikana.

Vauva -kategoria oli budjettia tehdessä vielä Projekti-nimellä kulkeva, koska en halunnut vielä silloin kertoa vauvan tulosta. Tein meinaan budjetin noin viikko siitä, kun kävimme varhaisultrassa varmistamassa, että vauva on todella siellä ja myös hengissä. Tulen julkaisemaan vauvaan liittyvät kustannukset erillisessä artikkelissa, joten en kerro niistä tänään sen enempää.

Budjetoituun menopuoleen ei voi olla erityisen tyytyväinen, jos vuoden aikana meni 4959 euroa enemmän rahaa kuin oli suunniteltu.

Tulopuolen ennustaminen onnistui tällä kertaa kohtuullisesti – Tulot ennätystasolla

Kirjoitin budjetin laadinta kirjoituksessa, että tulopuolen ennustaminen on vaikeaa, koska saan tuloja niin monesta lähteestä ja osa niistä on epävarmoja ja osittain minusta riippumattomia. Tarkoitan tällä sitä, että vaikka käyttäisin kuinka paljon aikaa esimerkiksi kaupallisten yhteistöiden saamiseksi, en välttämättä saa käännettyä tehtyä työtä rahaksi. Katsotaan kuitenkin ensiksi mistä tuloni ovat koostuneet vuoden 2025 osalta ja mikä oli niiden toteuma ennen veroja.

Palkkatulot olivat vuoden aikana noin 800 euroa korkeammat indeksikorotuksen ajamana. Poikkeuksellisesti en neuvotellut vuoden aikana lainkaan palkankorotuksesta, mihin pitää tehdä muutos kuluvan vuoden aikana.

Toiminimentulot olivat lähes täydellisesti linjassa ennusteen kanssa (vain 12 euroa vähemmän) ja mahdollisuus tienata tuplastikin enemmän olisi ollut, jos olisin jatkanut samalla tahdilla artikkeleiden kirjoittamista vielä tyttäreni syntymän jälkeen. Valitsin kuitenkin viettää enemmän aikaa hänen kanssaan kuin tienata mahdollisimman paljon rahaa. Varsinkin, kun marginaaliverotus Suomessa on niin perseestä.

Brutto-osinkotulojen osalta olin varsin hyvä ennustaja, koska brutto-osinkotulot ylittivät ennusteeni noin 15 eurolla. Tällä rintamalla ei tapahtunut juuri mitään ihmeellistä vuoden aikana.

Vuokratulot olivat suunniteltua noin 200 euroa pienemmät yhden tyhjän kuukauden takia. Muuten vuokratuloissa ei tapahtunut vuoden aikana mitään ihmeellistä.

S-bonuksia ei suunnitelman mukaan tullut tililleni euroakaan, koska annoin ne kaikki puolisolleni.

Veronpalautuksia tuli hieman suunniteltua enemmän, koska tein enemmän tappiota osakkeilla vuoden 2024 aikana, kun oli tarkoitus. Toiminimiyrittäjyyden ALV-palautukset ovat mukana jo toiminimen tuloissa ja tulen muuttamaan kategorian seuraavana vuonna sisältämään vain veronpalautukset (tai mätkyt).

Mainostulot-kategorian kuuluvat vain affiliate-linkkien kautta tulevat tulot kuin tuotepalkkioina saadut tulot. Affiliate-tulot ovat kyllä niin olemattomia, että ei niistä juuri mitään kostu.

Hallituspalkkioita tuli hieman vähemmän kuin oli budjetoitu, koska toisessa taloyhtiössä oli tarvetta hieman vähäisemmälle määrälle hallituksen kokouksia kuin tyypillisinä vuosina.

Muut-kategoria on sitten tuloja, jotka eivät kuulu mihinkään edellä mainituista. Osa näistä tuloista on sellaisia, joista ei veroja makseta (kuten lahjat, matkakulukorvaukset, korkomaksut tutuille tehdyistä lainoista, vakuutuskorvaukset, jos sellaisia on tullut ja niin edelleen).

Kokonaisuudessaan bruttotuloni asettuivat vuoden 2025 osalta 78 139.59 euroon, joka on vain 78.02 euroa enemmän kuin viime vuonna. Keskimääräiset bruttokuukausituloni olivat siis 6 511.63 euroa. Tilastokeskuksen tietojen mukaan 9.desiiliin (90 prosenttia tienaa vähemmän kuin tämä luokka) eli parhaiten tienaavaan 10 prosenttiin pääsi vuonna 2023 5972 euron kuukausituloilla, joka tekee vuodessa 71 664 euroa.

Loppusanat

Budjetoitua suuremmat tulot eivät kokonaisuudessaan kattaneet kasvaneita menoja, joten paremmin olisi voinut mennä. Tämän vuoksi ajattelin kokeilla ryhtiliikettä ensi vuoden osalta, jossa pyrkisin merkittävästi pudottamaan nykyistä menotasoa. Tästä asiaa tulevissa blogiteksteissä.