Kuukausikatsaus 2022-04
Kuukausikatsausten perimmäisenä tarkoituksena on antaa lukijalle ja
itselleni parempi kuva etenemisestäni kohti taloudellista
riippumattomuutta. Tulojeni ja menojeni seuranta on tärkeimmässä roolissa
tavoitteeni saavuttamisen näkökulmasta, koska taloudellinen
riippumattomuus on mahdollista saavuttaa vain, jos hallitsen oman
talouteni ja se on ylijäämäinen. Pelkkä ylijäämäinen talous ei riitä, vaan
säästetyille euroille pitää hakea myös tuottoa erilaisista
sijoitusluokista.
Kuukausikatsauksissa nähtävät luvut ovat henkilökohtaisia, vaikka samassa taloudessa asuu toinenkin henkilö. Olemme puolisoni kanssa päättäneet jakaa kaikki yhteiset kustannukset tasan puoliksi (esim. ruoka, asuminen, terveydenhoito, lemmikit, auto).
Tulot & Menot
Tulot
- Nettopalkka: 2926.84 euroa
- Muut tulot: 216.06 euroa
- Osingot: 420.10 euroa
- Vuokratulot: 194.88 euroa
- Muut pääomatulot: 5.00 euroa
Menot
- Menot: 1779.48 euroa
- Menot asuntolainan lyhennyksen kanssa: 2080.83 euroa
- Ylimääräiset asuntolainalyhennykset: 48.65 euroa
- Ylimääräiset sijoitusasuntolainalyhennykset: 131.36 euroa
- Arvo-osuustilille tehdyt talletukset: 30.81 euroa
- Muut lainalyhennykset: 0.00 euroa
Kommentit
Normaalin elämän ylläpitämisen lisäksi kuukaudessa oli hieman poikkeuksellisia kuluja, mitkä eivät tapahdu kuukausittain. Esittelen nämä kulut listana lukemisen helpottamiseksi.
- Sängynrunko, 318 euroa
- Patjat, 450 euroa
- Rahi, 25 euroa
- Siskon synttärilahja, 40 euroa
Kuukausi oli menojen suhteen hyvä, vaikka poikkeuksellisia kuluja oli 833
euron edestä. Kulutukseni on jäänyt nyt hyvälle tasolle, josta edellisessä
kuukausikatsauksessa mainitsinkin.
Kiinteitä toistuvia kustannuksia ovat Netflix ja Spotify (mitä maksan
lahjaksi pikkusiskoilleni) ja talletukset Nordnetin Indeksirahastoihin
(entiset Superrahastot) kummitytöille. Säästän jokainen kuukausi 15 euroa
/ nuppi neljälle kummitytölleni Nordnetin Indeksirahastoihin aina siihen
asti, kunnes he täyttävät 18 vuotta (60 euroa hyväntekeväisyyttä
jok’ikinen kuukausi seuraavat 18 vuotta).
Aloita helppo kuukausisäästäminen* Nordnetin Indeksirahastoihin! 15 euron säästäminen kuukaudessa
syntymästä 18-vuotissyntymäpäivään asti kasvaa tässä ajassa noin 6400
euroon, joka on jo merkittävä summa esimerkiksi ensiasunnon ostoon.
Olen kirjoittanut hyvin yksityiskohtaisen ohjeen kuukausisäästämisen
asettamisesta alaikäiselle (oma lapsi tai kummilapsi) ja tämän ohjeen
luettuasi pystyt aloittamaan sen myös itse. Lisää lapselle säästämisestä voit lukea täältä.
Kulutus oli kuukauden aikana hyvällä tasolla ja tulot hieman normaalia
korkeammat osinkovirran vuoksi. Säästöön kaikista tuloista (palkkatulot,
muut tulot, osingot ja vuokratulot) jäi 52.7 prosenttia, joten
vuodelle asetettu tavoite (50 prosenttia) tuli ylitettyä. Säästöön (lainan
lyhennyksiin, sijoituksiin tai käteiseksi) jäi tässä kuussa toisin sanoen
1983.40 euroa. Alla olevassa taulukossa on eritelty kulujen
jakautuminen.
Sijoitukset
Osakesijoitukset
Uutta pääomaa tuli laitettua osakesalkkuun kuukauden aikana
30.81 euroa. Osakesalkkuun on laitettu vuoden alusta laskien uutta
pääomaa yhteensä 807.46 euroa. Kaikki osakesalkkuun tulevat
osingot sijoitetaan uudestaan. Tässä kuussa osingonsa maksoivat Neste
(51.93 euroa), Gjensidige Forsikring (90.09 euroa), Kemira (64.82 euroa),
Metsä Board (106.91 euroa), Novo Nordisk (37.23 euroa) ja Essity (69.12
euroa). Ennakonpidätyksen jälkeen osinkoja on tänä vuonna tullut yhteensä
siis 548.39 euroa (brutto 723.16 euroa).
Osakesalkku on noussut varsin hyvin Ukrainan sodan pohjista ja
kertaalleen käytiin hätyyttelemässä YTD 0 prosentin tuottoa, joka on tässä
ympäristössä varsin hyvä tulos. Omakotitalon ostamisen ja siitä aiheutuvan
kovan käteisen säästämisen vuoksi Ukrainan sodan aiheuttama romahdus jäi
kokonaisuudessaan käyttämättä.
Vuoden ensimmäisen kvartaalin tulosjulkistukset ovat parasta aikaa
kuumimmillaan ja pääasiallisesti yritysteni tulokset ovat olleet hyviä.
Erikoisin markkinareaktio oli Nesteen tulokseen, kun osakekurssi romahti
10 prosenttia tulosjulkistuksen jälkeen. Omasta mielestäni tulos oli hyvä
ja en löytänyt mitään hälyyttävää tuloksesta. Ehkä markkinoille oli se
liikaa, että toiselle kvartaalille odotetaan pienempää myyntimarginaalia
uusiutuville tuotteille.
Osakesalkun päiväkohtaisia muutoksia voi seurata Sharevilleen rekisteröityneenä Osinkoinsinööri käyttäjätunnuksen takaa. Sijoitusten muutokset kuukausitasolla löytyvät alla olevasta taulukosta.
Asuntosijoitukset
Ensimmäinen sijoitusasunto on tyytyväisen vuokralaisen vuokraamana
määräaikaisella sopimuksella, joka päättyy toukokuun lopussa vuonna 2022.
Vuokranmaksu tuloutuu tilillemme aina kerran kuukaudessa, joka menee
kokonaisuudessa hoitovastikkeen, vesimaksun ja lainanlyhennysten
maksamiseen. Olemme sopineet vuokralaisen kanssa pienestä
vuokrankorotuksesta 1.6.2022 alkaen, joka on nyt jo jokaisen osapuolen
allekirjoittama. Samalla tein pienen korjauksen vuokrasopimukseen, koska
sinne oli epähuomiossa jäänyt virhe sähkönmaksuun liittyen.
Asuntoon on nyt laitettu omaa pääomaa 7500 euroa käsirahan
muodossa ja maksettu lainaa pois 3300 euron edestä.
Lainanlyhennykset koostuvat sekä vuokralaisen tekemästä lyhennyksestä että
ylimääräisestä lainanlyhentämisestä minun osaltani, mitkä tekevät yhdessä
300 euroa kuukaudessa.
Asuntosijoitussalkkuun on tulossa kesäkuusta alkaen toinen rivi, kun nykyinen kotimme muuttuu sijoitusasunnoksi samalla, kun muutamme uuteen omakotitaloon. Vuokrasopimus on jo allekirjoitettu uusien vuokralaisten kanssa ja he odottavatkin innolla uuteen kotiin pääsyä. Mahtavaa, että asuntoomme on tulossa luotettavat vuokralaiset ja olen siitä ylpeä, että voimme tarjota heille edullista asumista.
Sijoitukset yhteensä
Osakkeiden hyvän palautumisen vuoksi osakesalkkuni on tänään 58 180 euroa. Sijoitusasunto huomioituna sijoitusvarallisuuteni on nyt 68 980 euroa. Sijoitusvarallisuus vielä taulukoituna nopeamman lukemisen mahdollistamiseksi.
Nettovarallisuus ja varallisuuden kehittyminen
Asuntolaina lyheni 350 euroa ja sijoitusasuntolaina 300 euroa. Mitään
muita lainoja minulla ei ole tällä hetkellä, mutta kesäkuusta lähtien
nykyinen asuntolainani muuttuu sijoitusasuntolainaksi ja uutena rivinä
tulee asuntolaina omakotitaloomme.
Tein kuluneen kuukauden aikana arvonalennuksen autoomme (9.5 prosenttia
ostohinnasta eli 2000 euroa), joka on hieman suurempi kuin uskoisin auton
todellisen arvon olevan. Auton arvo on tänään 16 000 euroa, josta
omistan puolet. Samaista autoa saa ostettua isommilla kilometreillä tänään
17 000 euron hintaan, joten uskoisin arvioni olevan lähellä
todellisuutta. Olen viimeisen kuukauden aikana miettinyt sitä, että
pitäisikö tämä omaisuuserä poistaa kokonaisuudessaan taseesta. Teen näin
todennäköisesti ensi vuoden alussa.
Kuukausi oli säästämisen suhteen hyvä, osakkeet jatkoivat nousemista ja velkojen lyhentäminen jatkui normaalilla tavalla. Tämän vuoksi nettovarallisuuteni nousi kuukauden aikana 1 639 euroa. Nettovarallisuuteni on tänään 126 959 euroa, joka on kaikkien aikojen suurin luku kuukausikatsauksessa. Jätin velat osioon Muu laina kohdan, koska saatan silloin tällöin lainata rahaa puolisoltani. Alla vielä varojeni ja velkojeni koostumus sekä nettovarallisuus.
Alla kuvaaja, jossa seurataan netto- ja sijoitusvarallisuuden kehittymistä kuukausitasolla ensimmäisestä blogitekstistä lähtien. Kuvaajasta on jokaisen lukijan mahdollista nähdä, miten varallisuuden on mahdollista kehittyä lyhyessäkin ajassa oikeilla valinnoilla. Päivitin kuvaajan sisältämään myös velan määrän sekä bruttovarallisuuden.
Netto- ja sijoitusvarallisuuden kasvu on ollut lähes lineaarista blogin
aloittamisesta asti koronan aiheuttaa pörssiromahdusta lukuun ottamatta.
Blogin aloituspäivästä (03/2017, 8 916 euroa) laskien nettovarallisuus on
kasvanut jo melkein 120 000 euroa.
Yhteenveto
Uuteen omakotitaloon muuttamisen odottaminen on tuntunut pitkältä, mutta
nyt muuttopäivä on vihdoin tiedossa ja se on 3.6.2022. Olen tässä
odotellessa yrittänyt hoitaa mahdollisimman monen asian valmiiksi, joten
olen tilannut asuntoon jo valokuidun kytkemisen (nihkeet 1465 euroa siitä,
että tulevat asuntoon vain kytkemään). Myös sähköliittymän siirtyminen on
hoidettu, asuntoon on tullut tilattua hälytysjärjestelmä ja olen pyytänyt
tarjouksia jätehuollon osalta parilta toimijalta.
Ensi viikolla jatkan huonekalujen ostamista uuteen kotiin, kun käyn hakemassa sohvan Ikeasta (noin 1100 euroa). Sen jälkeen kaikki kalliit ostokset on tehty. Olen kuumeisesti yrittänyt keksiä, minkä grillin ostaisin ja taidan olla kallistumassa Weberin perusmalliin. Muilta osin ostoksia on odotettavissa vielä noin 500 euron edestä, mutta tästä tehdystä listasta saattaa vielä puuttua jotain mikä ei ole tullut vain mieleen.
Kuten viime kuukauden katsauksessa kerroin, osakesijoittaminen meni täysin
jäihin koko loppuvuodeksi. Joudun nyt vastoin luontoani keskittymään vain
käteisen säästämiseen, jonka opettelu tekee itselleni varmasti ihan hyvää.
Jotta käteisen säästäminen onnistuu mahdollisimman nopeasti ja tehokkaasti,
sovin pankin kanssa asuntolainojen (uusi koti ja vanha koti, joka jää
sijoitukseen) lyhennysvapaasta kuudeksi kuukaudeksi. Tämä helpottaa
merkittävästi sitä, että saan säästettyä haluamani noin 8 000 euroa
puskuriksi yllättäviä menoja varten.
Ensi kuukauden aikana meinaan tehdä taseeseen muutoksia, kun siirrän oman
nykyisen kotini sijoitusten puolelle. Tästä pienestä kirjanpidollisesta
muutoksesta johtuen sijoitussalkkuni tulee ylittämään ensimmäistä kertaa
100 000 euroa ja reilusti. Varmaan ensimmäisen maailman ongelmia, mutta
tämän tekeminen tuntuu melkein huijaukselta, kun saavutan 100 000 euron
sijoitusvarallisuuden ”liian helposti”. Mutta onhan se totta, että asunto
tulee olemaan sijoituksessa, joten se kuuluu sijoitusvarallisuuteen.
Olen kirjoittanut tänä vuonna huomattavasti enemmän asuntosijoittamisesta,
joka on luonnollista, kun se on ollut tämän vuoden teemana säästämisen
lisäksi. Jos toivot enemmän osakesijoittamiseen liittyvää tekstiä, niin
muista jättää palautetta. Lukijamäärien perusteella asuntosijoittamisen
tekstit ovat noin 2-3 kertaa suositumpia kuin osakesijoittamiseen liittyvät
tekstit, joten tämänkin puolesta haluaa enemmän kirjoittaa kyseisestä
aiheesta.
Blogin osalta on tulossa erittäin suurella todennäköisyydellä isoja asioita
vielä tämän vuoden aikana, josta haluaisin kertoa jo kaikille. Jätetään tämä
kuitenkin tekemättä, jotta jännitys säilyy.
Miten sinun kuukautesi meni säästämisen ja sijoittamisen suhteen?
Muista ottaa seurantaan Osinkoinsinöörin sosiaaliset mediat:
*Affiliate marketing -linkki, josta saatetaan maksaa minulle komissiota sitä kautta tehdystä kaupasta/rekisteröitymisestä. Tämä ei kuitenkaan tuo sinulle mitään ylimääräisiä kuluja!
Kuva: Janette Virtanen
Kommentit
Lähetä kommentti