Kuukausikatsaus 2025-07

Kuukausikatsausten perimmäisenä tarkoituksena on antaa lukijalle ja itselleni parempi kuva etenemisestäni kohti taloudellista riippumattomuutta. Tulojeni ja menojeni seuranta on tärkeimmässä roolissa tavoitteeni saavuttamisen näkökulmasta, koska taloudellinen riippumattomuus on mahdollista saavuttaa vain, jos hallitsen oman talouteni ja se on ylijäämäinen. Pelkkä ylijäämäinen talous ei riitä, vaan säästetyille euroille pitää hakea myös tuottoa erilaisista sijoitusluokista.

Kuukausikatsauksissa nähtävät luvut ovat henkilökohtaisia, vaikka samassa taloudessa asuu toinenkin henkilö. Olemme puolisoni kanssa päättäneet jakaa kaikki yhteiset kustannukset tasan puoliksi (esim. ruoka, asuminen, terveydenhoito, lemmikit, auto) paitsi asuntomme tonttivuokran, jonka maksan yksinäni.

Avaa maksuton asiakkuus Nordnettiin*

Tulot & Menot

Tulot

• Nettopalkka: 3 366.83 euroa
• Toiminimitulot (tilille nostetut): 84.81 euroa
• Muut tulot: 31.51 euroa

Menot

• Menot (ilman asuntolainan lyhennyksiä): 2 774.06 euroa
• Asuntolainalyhennykset (sis. ylimääräiset lyhennykset): 350.00 euroa
• Arvo-osuustilille tehdyt talletukset: 384.15 euroa
• Muut lainalyhennykset (kulutusluotot tai osamaksut): 0.00 euroa

Menojen jakautuminen

Kulutus vielä piirakkagraafina, jotta näet parhaiten miten eri kategoriat painottuvat kulutuksessani. Piirakkagraafia varten olen yhdistänyt eri alakategorioita isommiksi yläkategorioiksi, jotta kuvan lukeminen olisi helpompaa.

Kommentit

Tulot ja menot -osio on uudistunut sillä poistin kaikki toiminimiyrittämiseen liittyvät tulot ja menot, ja kirjaan enää vain omalle tilille siirtämäni eurot. Tulen raportoimaan toiminimen tuloista ja menoista erikseen kerran vuodessa. Tämän lisäksi sijoittamiseen liittyvät tulot, kuten vuokratulot ja osinkotulot, siirsin pois. Toivon muutoksen myötä selkeyttäväni todellisia kustannuksia ja käytössä oleviani tuloja. Kirjaan sijoitusasuntojen kustannuksiin negatiivisen kassavirran, koska se raha todella tililtäni poistuu.

Normaalin elämän ylläpitämisen lisäksi ajanjaksolla oli iso määrä yksittäisiä toistumattomia kustannuksia, jotka eivät tapahdu kuukausittain. Esittelen nämä kulut listana lukemisen helpottamiseksi.

• Koira-aidan asennus, 248 euroa
• Hoitolaukku, 27 euroa
• Revolution Race -ulkoiluvaatteet, 116 euroa
• Revolution Race -parkatakki, 84 euroa
• Hajuvesi, 60 euroa
• Harry Potter -kirjasarja, 52 euroa
• Aurinkovarjo, 36 euroa
• Leikkimatto, 39 euroa
• Itkuhälytin, 55 euroa
• Clair Obscur Expedition 33 -tietokonepeli, 21 euroa
• Vauvan yövalo, 18 euroa
• Vauvan vaatteita ja tavaroita, 61 euroa
• Lapsivakuutus, 107 euroa

Vuoden ainoa ”isompi” investointi on nyt tehty, kun rakensimme koira-aitauksen takapihalle valmistautuessamme vauvan tuloon. Repäisin ja päätin uusia ulkoilu/retkeilyvaatteeni noin 15 vuoden käyttämisen jälkeen Revolution Racen 60 prosentin alennuksista. Hankin siskoni mieheltä käytetyn hajuveden syksyksi, jotta saisi vähän vaihtelua elämään. Ostin koko Harry Potter kirjasarjan, jotta voin lukea kirjoja vauvalle niin vatsassa kuin sen ulkopuolella, jotta hän tottuu ääneeni. Näiden lisäksi kaikki ylimääräinen kulutus käytännössä liittyi vauvaan jossain muodossa lukuun ottamatta yhtä ostettua tietokonepeliä, joka oli saanut erittäin hyvät arvostelut.

Ylimääräisiä kustannuksia tässä kuukaudessa oli 924 euron edestä. Ilman näitä kulutus oli itse asiassa todella hyvällä tasolla, vaikka korkoihin meneekin tällä hetkellä kolme kertaa enemmän rahaa kuin vielä kaksi vuotta sitten.

Toistuvina lahjoituksina/lahjoina ovat talletukset Nordnetin Indeksirahastoihin (entiset Superrahastot) kolmelle kummitytölle ja yhdelle kummipojalle. Säästän jokainen kuukausi 15 euroa / nuppi Nordnetin Indeksirahastoihin aina siihen asti, kunnes he täyttävät 18 vuotta (toisin sanoen 60 euroa hyväntekeväisyyttä jok’ikinen kuukausi noin 18 vuoden ajan).

Kulutus oli kuukauden aikana korkealla tasolla. Säästöaste oli kuukauden osalta 20.4 prosenttia. Säästöön (lainan lyhennyksiin, sijoituksiin tai käteiseksi) jäi tässä kuussa toisin sanoen 709.09 euroa. Säästöasteessa ei ole mukana pääomatuloja.

Kilpailuta asuntolaina ilmaiseksi!*

Sijoitukset

Osakesijoitukset

Sijoitukset -osio kokee täydellisen uudistuksen, koska haluan pikkuisen säästää omaa aikaani. Olen vuosikausia tehnyt hyvin yksityiskohtaisen päivityksen sijoituksistani joka ikinen kuukausi, joka sotii vastaan pitkäjänteistä suhtautumistani sijoittamiseen. Miksi seurata kuukausittain mitä osakesalkulle kuuluu, kun tarkoitus on tehdä vuosikymmeniä kestävää tai ”ikuista” sijoitusvarallisuutta? Olen tämän vuoksi päättänyt alkaa tekemään salkkukatsausta kerran kvartaalissa ja kuukausikatsauksissa enää kerron/kommentoin merkittävimpiä markkinoiden tapahtumia oman salkkuni osalta, kuukauden aikana saadut osinkoja ja miten paljon olen tallentanut uutta pääomaa osakesalkkuun.

Kuukauden aikana tapahtui salkussa valtavasti asioita, joka on hyvin poikkeuksellista verrattuna edellisiin kuukausiin. Omistuksista Kemira, Metsä Board, ja BASF antoivat negatiivisen tulosvaroituksen noin kahden viikon sisällä toisistaan. Kemiran ja Metsä Boardin negatiivisen tulosvaroituksen taustalla oli sama asia, kun kartongit ja paperikemikaalit eivät vaan vedä. BASFissa taas peruskemikaalit vetävät huonosti, koska teollinen valmistus ei ole kasvanut odotusten mukaisesti maailmassa vellovan epävarmuuden vuoksi, josta voidaan kiittää stabiilia neroa. Toisaalta positiivisen tulosvaroituksen antoi Safran ja MOWI. MOWIn tulosta kasvattivat erityisesti yli 10 prosenttia pienemmät hankintakustannukset, mutta biomassakin oli erittäin korkealla tasolla. Safranilla nyt taas näyttää kaikki menevän nappiin tällä hetkellä. Kesko piti taas vuoden ohjeistuksen ennallaan, mutta rakentamisen odotettua pidempään kestävän toipumisen vuoksi osakekurssi laski 5 prosenttia tulosjulkistuspäivänä.

Salkun mielenkiintoisin tapahtuma liittyy Medpaceen, kun se nousi yhden pörssipäivän aikana 58 prosenttia ilman mitään järkevää syytä. Medpacen asiakashankinta saavutti uuden korkeimman tason, mutta se ei ole mikään perusteltu syy nousta 58 prosenttia päivässä. Osakemarkkinoiden älyttömyys ja lyhytnäköisyys pääsi taas yllättämään allekirjoittaneen. Nousun myötä Medpace on tällä hetkellä salkun suurin omistus, mutta ei mielestäni ansaitusti.

Vauhtia riitti myös negatiivisessa sentimentissä olevassa Novo Nordiskissa. Novo Nordisk haki Alhemo (Concizumab) hemofilia A ja B hoitoon laajennusta Euroopan regulaattorilta ja sai positiivisen mielipiteen. Tällä ei ollut kuitenkaan merkitystä yrityksen osakekurssiin, koska ainoa maailmaa kiinnostava asia on laihdutuslääkkeet. Novo Nordisk laski 29.7. koko vuoden ohjeistusta ja tämän myötä osake laski 25 prosenttia. Samaisena päivänä yritykselle valittiin uusi toimitusjohtaja yrityksen sisältä, joka ei ilmeisestikään miellyttänyt markkinoita. Novo Nordiskin EV/EBIT arvostus on laskun jälkeen noin 9, kun pahimman kilpailijan Eli Lillyn EV/EBIT on noin 50. Toisin sanoen Eli Lillyn arvostus on 5.5-kertaa korkeampi. En ole koko 10-vuotisen sijoitusurani aikana ikinä nähnyt näin räikeää aliarvostusta missään osakkeessa ja olen käynyt läpi useita satoja yrityksiä läpi tänä aikana. Toistamiseen, osakemarkkinoiden älyttömyys ja lyhytnäköisyys pääsi taas yllättämään allekirjoittaneen. Ostin Novo Nordiskin osakkeita kahteen kertaan kuukauden aikana ennen ja heti negatiivisen tulosvaroituksen jälkeen.

Uutta pääomaa tuli laitettua osakesalkkuun kuukauden aikana 384.15 euroa. Osakesalkkuun on laitettu vuoden alusta laskien uutta pääomaa yhteensä 2 230.32 euroa. Kaikki osakesalkkuun tulevat osingot sijoitetaan uudestaan osakemarkkinoille. Tässä kuussa osinkoa maksoi vain Kesko (16.39 euroa).

Osakesalkun päiväkohtaisia muutoksia voi seurata Nordnetin kautta rekisteröityneenä Osinkoinsinööri käyttäjätunnuksen takaa.

Asuntosijoitukset

Molemmat sijoitusasunnot ovat tyytyväisten vuokralaisten vuokraamina ja vuokrausaste on ollut aloituksesta asti molemmissa asunnoissa 100 prosenttia. Kaikki vuokrat ovat myös tuloutuneet normaalisti kokonaisuudessaan ja siinä ei ole ollut mitään ongelmia. Kohmon sijoitusasunnon taloyhtiössä valmistui iso remontti ja samalla rahoitusvastikkeiden maksaminen alkoi tammikuussa 2025. Tämän vuoksi negatiivinen kassavirta kasvoi merkittävästi. Tämä tulee myös pitkällä aikavälillä johtamaan siihen, että tulen Kohmon asunnon vuokraa kasvattamaan lähemmäksi markkinavuokratasoa (tällä hetkellä noin 300 euroa alle markkinavuokratason). Todennäköisesti jo tammikuussa 2026.

Sijoitusasuntojeni vuokratulot ja menot ovat seuraavat:

• Vuokratulot (sis. vesimaksut ja parkkipaikan maksun) yhteensä: 854.50 euroa
• Menot (hoitovastikkeet, rahoitusvastike, vesimaksut, autopaikka ja huolenpitopalvelu) yhteensä: 430.79 euroa
• Sijoitusasuntolainojen korot ja kulut yhteensä: 197.99 euroa
• Lainanlyhennykset yhteensä: 389.42 euroa
• Kassavirta: -163.70 euroa

Näyttäisi siltä, että Kohmon asunnon vuokralaiset muuttavat pois Turusta joulukuun loppuun mennessä, minkä myötä pääsen nostamaan vuokran markkinatasolle. Tässä on pari kuukautta aikaa pohtia, että miten asuntoa voisi päivittää ennen uusia vuokralaisia, jotta menee hyvin vuokralle.

Koivulan asunnon osalta tulemme tekemään noin kahden prosentin vuokran korotuksen syyskuun alusta lähtien, jotta vuokra ei jäisi hirveästi markkinatasosta jälkeen. Asunto on mielestäni siitä huolimatta edullisesti hinnoiteltu.

Kokeile Sijoittaja.fi -palvelua!*

Nettovarallisuus ja varallisuuden kehittyminen

Sijoitukset -osion päivittämisen myötä myös nettovarallisuus ja varallisuuden kehittyminen -osio poistuu kokonaan kuukausikatsauksesta. Nettovarallisuutta ja varallisuuden kehittymistä seurataan tästä lähtien kerran kvartaalissa sijoitusten yhteydessä.

Yhteenveto ja kuulumiset

Heinäkuu oli kuukausi, jolloin elämäni muuttui pysyvästi paremmaksi. Blogitekstiä kirjoittaessa olen ollut jo hieman reilu viikon isä maailman söpöimmälle tyttölapselle. Tyttäremme syntyi täysin terveenä 24.7., joka oli sattumalta myös laskettu aika. Säntillinen kaveri kuten isänsä. Vauvan syntymän myötä alkoi uusi arki, joka on viikon harjoittelun jälkeen alkanut tuntua jo täysin normaalilta. Olen pitänyt sentilleen kirjaa vauvaan kohdistuneista kuluista siitä lähtien kun vauvan tulo oli tiedossa, ja tulen julkaisemaan vauvan kustannukset, kun ensimmäinen vuosi on takana. Kunhan rakkaalle lapselle saadaan nimi aikaiseksi, niin hän aloittaa sijoitusuransa rahastosäästäjänä.

Sijoittaminen on hetkellisesti jäänyt taka-alalle, kun olen keskittynyt olemaan läsnä lapseni elämässä. Otin heti syntymästä lähtien kolme viikkoa vanhempainvapaata, minkä perään pidän kesälomani. Pystyn olemaan siis 7 viikkoa lapseni elämän alkumetreillä, mikä on huikeata. Kunhan arki lähtee rullaamaan saumattomasti, tarkoituksena on laittaa eetteriin kolme blogikirjoitusta aiheina kustannusta ja tulojen jakaminen parisuhteessa, mitä Warren Buffett sanoisi osakesalkustani ja Näin matkustat Omahaan Berkshire Hathawayn yhtiökokoukseen. Olen myös aloittanut käymään omaa osakesalkkuani kriittisesti läpi ja päätynyt tekemään siihen ainakin kaksi muutosta pidemmällä aikavälillä. Kerron näistäkin lisää, kun on sen aika.

Uusin kuukauden aikana blogin logon, jotta se olisi hieman ammattimaisempi verrattuna vanhaan. Logon muutos oli varsin pieni, koska halusin säilyttää saman värimaailman ja osan vanhaa logoa, jotta tunnistaminen olisi helppoa.

Kävin kuukauden aikana haastattelussa, joka oli ensimmäinen kansainvälisistä haastatteluista. Verkkopohjainen sivusto CanvasRebel halusi kuulla tarinani. Pääset lukemaan tekstin täältä.

Kirjoitin kuukauden aikana tekstejä muillekin sivuille kuin omalleni, mitkä ajattelin tästä lähtien nostaa kuukausikatsauksissa blogini lukijoille:

• Koeajolle.com: Volvo EX90
• Koeajolle.com: Kia EV3

----------------------------------------------------------------------------------------------------------------

Muista ottaa seurantaan Osinkoinsinöörin sosiaaliset mediat:

• Twitter/X
• Instagram
• Facebook
• Nordnet
• Threads

*Affiliate marketing -linkki, josta saatetaan maksaa minulle komissiota sitä kautta tehdystä kaupasta/rekisteröitymisestä. Tämä ei kuitenkaan tuo sinulle mitään ylimääräisiä kuluja!