Kuukausikatsaus 2025-06

Kuukausikatsausten perimmäisenä tarkoituksena on antaa lukijalle ja itselleni parempi kuva etenemisestäni kohti taloudellista riippumattomuutta. Tulojeni ja menojeni seuranta on tärkeimmässä roolissa tavoitteeni saavuttamisen näkökulmasta, koska taloudellinen riippumattomuus on mahdollista saavuttaa vain, jos hallitsen oman talouteni ja se on ylijäämäinen. Pelkkä ylijäämäinen talous ei riitä, vaan säästetyille euroille pitää hakea myös tuottoa erilaisista sijoitusluokista.

Kuukausikatsauksissa nähtävät luvut ovat henkilökohtaisia, vaikka samassa taloudessa asuu toinenkin henkilö. Olemme puolisoni kanssa päättäneet jakaa kaikki yhteiset kustannukset tasan puoliksi (esim. ruoka, asuminen, terveydenhoito, lemmikit, auto) paitsi asuntomme tonttivuokran, jonka maksan yksinäni.

Avaa maksuton asiakkuus Nordnettiin*

Tulot & Menot

Tulot

• Nettopalkka: 4 921.37 euroa
• Toiminimitulot (tilille nostetut): 14.18 euroa
• Muut tulot: 131.99 euroa

Menot

• Menot (ilman asuntolainan lyhennyksiä): 4 040.10 euroa
• Asuntolainalyhennykset (sis. ylimääräiset lyhennykset): 300.00 euroa
• Arvo-osuustilille tehdyt talletukset: 251.49 euroa
• Muut lainalyhennykset (kulutusluotot tai osamaksut): 0.00 euroa

Menojen jakautuminen

Kulutus vielä piirakkagraafina, jotta näet parhaiten miten eri kategoriat painottuvat kulutuksessani. Piirakkagraafia varten olen yhdistänyt eri alakategorioita isommiksi yläkategorioiksi, jotta kuvan lukeminen olisi helpompaa.

Kommentit

Blogia pidempään seuranneet huomaavat, että kuukausikatsaus on hieman uudistettu, vaikkakin mukana on paljon vanhaa tuttuakin. Siirsin esimerkiksi tästä osiosta kaikki toiminimiyrittämiseen liittyvät tulot ja menot kokonaan pois, ja kirjaan enää vain omalle tilille siirtämäni eurot. Tulen raportoimaan toiminimen tuloista ja menoista erikseen kerran vuodessa. Tämän lisäksi sijoittamiseen liittyvät tulot, kuten vuokratulot ja osinkotulot, siirsin kokonaan pois. Toivon muutoksen myötä pikkuisen selkeyttäväni todellisia kustannuksia ja käytössä oleviani tuloja. Kirjaan nyt myös sijoitusasuntojen kustannuksiin negatiivisen kassavirran, koska se raha todella tililtäni poistuu.

Normaalin elämän ylläpitämisen lisäksi ajanjaksolla oli valtava määrä yksittäisiä toistumattomia kustannuksia, jotka eivät tapahdu kuukausittain. Esittelen nämä kulut listana lukemisen helpottamiseksi.

• Omahan matkakuluja liittyen Berkshire Hathawayn yhtiökokoukseen, 393 euroa
• Villamaton pesu, 40 euroa
• Latausaseman asennus, 82 euroa
• Vauvan tavaroita ja vaatteita, 187 euroa
• Lontoon matkakulut, 483 euroa
• Syntymälahja puolisolle, 200 euroa
• Keinutuoli, 150 euroa
• Kalastuksenhoitomaksu, 47 euroa
• Assassins Creed Shadows -tietokonepeli, 42 euroa
• Resident Evil Village -tietokonepeli, 10 euroa
• Lemmikin poliklinikkakäynti, 78 euroa
• Kalastusreissu, 82 euroa
• Hortensiat kasvatusaltaaseen, 80 euroa

Kulutusfestivaalit jatkuivat vielä tässä kuussa. Viimeinen osa Omahan matkan kustannuksista tuli maksettavaksi. Samalla vuoden todennäköisesti ainoaksi yhteiseksi matkaksi jäävä Lontoon matka tuli maksettavaksi. Vapaa-ajalla tehtäviä koeajoja varten hankin latausaseman, mutta yritykseni tili tuli tyhjäksi ennen kuin kaikki tuli maksettavaksi, minkä myötä maksoin osan ”omista” rahoistani. Vauva-arkeen valmistautuminen jatkui vaatteiden ja tavaroiden ostamisella. Puolisoni täytti 30 vuotta ja ostin hänelle pari eri lahjaa, jonka lisäksi ostimme keinutuolin hänelle imettämistä varten. Valitettavasti koiramme on voinut tässä kuussa huonosti ja kävimme hoitamassa häntä eläinlääkärillä, mutta onneksi Liedon Pieneläinlääkäri on todella edullinen, vaikka teimme laajan verikuvan. Viimeisenä kustannuksia tuli vuoden ensimmäisestä kalastusreissusta Porin Reposaaressa.

Ylimääräisiä kustannuksia tässä kuukaudessa oli 1 874 euron edestä. Ilman näitä kulutus oli itse asiassa todella hyvällä tasolla, vaikka korkoihin meneekin tällä hetkellä kolme kertaa enemmän rahaa kuin vielä kaksi vuotta sitten.

Toistuvina lahjoituksina/lahjoina ovat talletukset Nordnetin Indeksirahastoihin (entiset Superrahastot) kolmelle kummitytölle ja yhdelle kummipojalle. Säästän jokainen kuukausi 15 euroa / nuppi Nordnetin Indeksirahastoihin aina siihen asti, kunnes he täyttävät 18 vuotta (toisin sanoen 60 euroa hyväntekeväisyyttä jok’ikinen kuukausi noin 18 vuoden ajan).

Kulutus oli kuukauden aikana korkealla tasolla. Säästöaste oli kuukauden osalta 20.3 prosenttia. Säästöön (lainan lyhennyksiin, sijoituksiin tai käteiseksi) jäi tässä kuussa toisin sanoen 1 027.44 euroa. Säästöasteessa ei ole mukana pääomatuloja.

Kilpailuta asuntolaina ilmaiseksi!*

Sijoitukset

Osakesijoitukset

Uutta pääomaa tuli laitettua osakesalkkuun kuukauden aikana 251.49 euroa. Osakesalkkuun on laitettu vuoden alusta laskien uutta pääomaa yhteensä 1 846.17 euroa. Kaikki osakesalkkuun tulevat osingot sijoitetaan uudestaan osakemarkkinoille. Tässä kuussa osinkoa maksoi Safran (21.75 euroa) ja MOWI (28.71 euroa) ennakonpidätyksen jälkeen. Ennakonpidätyksen jälkeen osinkoja on tänä vuonna tullut yhteensä 888.22 euroa (brutto-osingot 1 183.66 euroa).

Mielestäni osakemarkkinoilla ei tapahtunut juuri mitään mielenkiintoista ainakaan oman salkku osalta. Ainoana ihmetyksenä on ollut se, että salkkuni ei ole päässyt mukaan samalla tavalla markkinoiden nousuun. Suurimpana riippakivenä on ollut edelleen älyttömän negatiivisella sentimentillä oleva Novo Nordisk (forward P/E on jotain 10-13 luokkaa tällä hetkellä hieman riippuen oletetusta kannattavuudesta), jota ei ole oman tarkasteluaikani (noin 10 vuotta) koskaan saanut lähellekään näin edullisesti (itse hyppäsin aikoinaan Novon kyytiin tuplasti korkeammasta arvostustasosta P/E:llä mitattuna). Toinen iso laskija on tariffien myötä Pandora, jonka päällä on edelleen paljon epävarmuutta ja tämän vuoksi kurssi laskenut ATH-lukemista noin 25 prosenttia.

Osakesalkun päiväkohtaisia muutoksia voi seurata Nordnetin kautta rekisteröityneenä Osinkoinsinööri käyttäjätunnuksen takaa. Sijoitusten muutokset kuukausitasolla löytyvät alla olevasta taulukosta.

Asuntosijoitukset

Molemmat sijoitusasunnot ovat tyytyväisten vuokralaisten vuokraamina ja vuokrausaste on ollut aloituksesta asti molemmissa asunnoissa 100 prosenttia (toistaiseksi). Kaikki vuokrat ovat myös tuloutuneet normaalisti kokonaisuudessaan ja siinä ei ole ollut mitään ongelmia. Kohmon sijoitusasunnon taloyhtiössä valmistui iso remontti ja samalla rahoitusvastikkeiden maksaminen alkoi tammikuussa 2025. Tämän vuoksi negatiivinen kassavirta kasvoi merkittävästi. Tämä tulee myös pitkällä aikavälillä johtamaan siihen, että tulen Kohmon asunnon vuokraa kasvattamaan lähemmäksi markkinavuokratasoa (tällä hetkellä noin 300 euroa alle markkinavuokratason).

Sijoitusasuntojeni vuokratulot ja menot ovat seuraavat:

• Vuokratulot (sis. vesimaksut ja parkkipaikan maksun) yhteensä: 854.50 euroa
• Menot (hoitovastikkeet, rahoitusvastike, vesimaksut, autopaikka ja huolenpitopalvelu) yhteensä: 430.79 euroa
• Sijoitusasuntolainojen korot ja kulut yhteensä: 206.61 euroa
• Lainanlyhennykset yhteensä: 380.80 euroa
• Kassavirta: -163.70 euroa

Ensimmäiseen sijoitusasuntoon on nyt laitettu omaa pääomaa 7 750 euroa käsirahan muodossa ja maksettu lainaa pois 9 200 euron edestä. Lainanlyhennykset koostuvat sekä vuokralaisen tekemästä lyhennyksestä että ylimääräisestä lainanlyhentämisestä minun osaltani, mitkä tekevät yhdessä 250 euroa tämän kuukauden osalta.

Toisessa sijoitusasunnossa (entinen kotini) on omaa pääomaa 45 100 euroa lainanlyhennysten ja arvonnousun muodossa ajalta, jolloin asuin vielä kyseisessä asunnossa. Tämän jälkeen olen jatkanut lainan lyhentämistä yhdessä vuokralaisen kanssa ja sitä on maksettu sen jälkeen pois vielä 8 700 euron edestä. Lainanlyhennykset koostuvat sekä vuokralaisen tekemästä lyhennyksestä että ylimääräisestä lainanlyhentämisestä minun osaltani, mitkä tekevät yhdessä 200 euroa tämän kuukauden osalta.

Sijoitukset yhteensä

Osakesalkkuni laski kuluneen kuukauden aikana 54 885 euroon. Sijoitusasunnot huomioituna sijoitusvarallisuuteni on 125 635 euroa. Sijoitusvarallisuus vielä taulukoituna nopeamman lukemisen mahdollistamiseksi.

Kokeile Sijoittaja.fi -palvelua!*

Nettovarallisuus ja varallisuuden kehittyminen

Oman asuntoni asuntolaina lyheni 300 euroa. Ensimmäisen sijoitusasunnon laina lyheni 250 euroa ja toisen sijoitusasuntoni laina lyheni 200 euroa.

Velat osion ainoana huonona rivinä säilyy autolaina, joka on välttämätön paha. Uuden käytetyn auton autolainan maksaminen alkoi kesäkuussa 2025 ja maksuaika on 5 vuotta, kiinteä korko 4.99 prosenttia, ja viimeinen erä 0 euroa. Tulemme maksamaan autolainan maksuohjelmaa nopeammin, kuten aina ennenkin. Siihen mennessä se lyhenee tasaisen tappavasti.

Kuukausi oli säästämisen suhteen heikko, mutta velat jatkoivat hyvää lyhentymistään. Osakesalkun laskun vuoksi nettovarallisuus nousi kuukauden aikana säälittävät 385 euroa. Nettovarallisuus on nyt 146 466 euroa. 150 000 euron ylittäminen pysyvästi on osoittautunut itselleni mahdottomaksi tehtäväksi. Alla vielä varojeni ja velkojeni koostumus sekä nettovarallisuus.

Alla kuvaaja, jossa seurataan netto- ja sijoitusvarallisuuden kehittymistä kuukausitasolla ensimmäisestä blogitekstistä lähtien. Kuvaaja sisältää myös velan määrän sekä bruttovarallisuuden. Erittelin myös osakesalkun sijoitusvarallisuudesta, koska sen seuraaminen on itselleni mieleistä.

Selaa täysin yksityisesti ja ota itsellesi NordVPN*

Yhteenveto ja kuulumiset

Kaikkien yllätykseksi kesäkuu oli allekirjoittaneella niin kiireinen, että taisi koko kuukauden aikana olla yksi päivä, että en tehnyt jotain järkevää. Pelausviikonlopuille on heitetty hyvästi jo käytännössä vuoden alusta lähtien, sillä ainoa kuukausi milloin olen pitänyt siitä kiinni, oli helmikuussa. Harmi homma, sillä niiden pitäminen oli varmaan parhain tekemäni päätös vuosikausiin. Onneksi kesäkuu oli viimeisin kuukausi, joka oli täynnä tekemistä. Olen tyhjentänyt koko kalenterini heinäkuun alusta lähtien valmistuessani lapsen tuloon.

Kuukauden kohokohtana oli päästä Helsingin Sanomiin haastatteluun yhdessä Ina Mattilan kanssa, joka on allekirjoittaneen tavoin taloudellisen riippumattomuuden tavoittelija. Yksi tavoite taas saavutettu, kun on päästy Suomen suosituimpaan lehteen ja positiivisesta aiheesta.

Valitettavasti kuukauden aikana vanhempi koiramme on sairastellut, joka on johtanut siihen, että olen nukkunut varsin huonosti. Vietin vajaan viikon nukkuen sairastavan koiran kanssa toisessa huoneessa, jotta puolisoni pystyisi nukkumaan paremmin vatsassa matkustavan vauvan kanssa. Nyt kuitenkin koira vihdoin voi jo paljon paremmin, mikä on mahtavaa.

Vauvan tuloon valmistautuminen on jatkunut tuttuun tapaan vaatteiden ja tavaroiden hankkimisella. Vinted on tullut tutuksi ja onneksi puolisoni on jaksanut vahdata kyseistä sovellusta kesälomallaan, koska olemme säästäneet sillä pitkän pennin. Joitakin asioita on tullut ostettua uutena, koska ei ole tullut käytettynä vastaan.

Kuukauden viimeisenä viikonloppuna kävin veljeni ja siskon miehen kanssa kalastusreissulla Porin Reposaaressa. Matkan ainoa tavoite oli saada iso ahven ja se onnistui, sillä sain elämäni suurimman ahvenen. Järisyttävät 1130 grammaa (todistusaineistoa alla).

Sijoittaminen on jäänyt pahasti taustalle, kun elämäni on muuten ollut niin kiireellistä. Heinäkuussa pitää ottaa itsestä niskasta kiinni ja käydä ajatuksella oma salkku läpi ja pohtia sille mahdollisesti uutta suuntaa.

Kirjoitin kuukauden aikana tekstejä muillekin sivuille kuin omalleni, mitkä ajattelin tästä lähtien nostaa kuukausikatsauksissa blogini lukijoille:

• Koeajolle.com: Peugeot E-5008
• Koeajolle.com: Tesla Model 3
• Koeajolle.com: Tesla Model Y

----------------------------------------------------------------------------------------------------------------

Muista ottaa seurantaan Osinkoinsinöörin sosiaaliset mediat:

• Twitter/X
• Instagram
• Facebook
• Nordnet
• Threads

*Affiliate marketing -linkki, josta saatetaan maksaa minulle komissiota sitä kautta tehdystä kaupasta/rekisteröitymisestä. Tämä ei kuitenkaan tuo sinulle mitään ylimääräisiä kuluja!