Kuukausikatsaus 2020-12
Kirjaan kuukausikatsaukseen kaikki tuloni ja menoni. Kuukausikatsauksissa nähtävät luvut ovat henkilökohtaisia, vaikka samassa taloudessa asuu toinenkin henkilö. Olemme puolisoni kanssa päättäneet jakaa kaikki yhteiset kustannukset tasan puoliksi. Tämän lisäksi seuraan kuukausikatsauksissani sekä sijoitusvarallisuuteni että nettovarallisuuteni kehitystä.
Tulot & Menot
- Nettopalkka: 2694.74 euroa
- Muut tulot: 81.92 euroa
- Osingot: 0.00 euroa
- Menot: 1427.25 euroa
- Menot asuntolainan ja opintolainan kanssa: 1795.99 euroa
- Arvo-osuustilille tehdyt siirrot: 500.00 euroa
- Lainanlyhennys: 0.00 euroa
- Tulot yhteensä: 2776.66 euroa
- Asuntolainan lyhennys (sis. ylimääräisen lyhennyksen): 400.00 euroa
- Opintolainan lyhennys (sis. ylimääräisen lyhennyksen): 100.00 euroa
- Lainanlyhennys: 0.00 euroa
- Arvo-osuustilille tehdyt siirrot: 500.00 euroa
- Osingot: 0.00 euroa
- Elämisen kustannukset ("Menot"): 1427.25 euroa
- Käteinen (suluissa edellinen kuukausi): 2601.37 euroa (2251.96 euroa)
Kommentit
Kassavirtalaskelman tarkoituksena on helpottaa lukijoita ja itseäni
näkemään mihin raha oikeasti menee. Kassavirtalaskelma auttaa myös
itseäni näkemään nopeasti, jos olen merkannut jotain väärin. Käytännössä
siis seuraavasta laskukaavasta pitäisi aina tulla 0.00 euroa tai
olen merkannut jotain väärin:
Tulot – Asuntolainan lyhennys – Opintolainan lyhennys –
Lainanlyhennys – Arvo-osuustilille tehdyt siirrot – Elämisen
kustannukset – Osingot – Käteisen muutos verrattuna edelliseen
kuukauteen.
Normaalin elämän ylläpitämisen lisäksi kuukaudessa oli jonkin verran
poikkeuksellisia kuluja, mitkä eivät tapahdu kuukausittain. Esittelen
nämä kulut nykyään listana lukemisen helpottamiseksi. Kaikki listatut
kustannukset ovat toistumattomia, joten ne eivät tapahdu joka
kuukausi.
- Puolison joululahja 100 euroa
- Suomen Osakesäästäjät -vuosimaksu 36 euroa
- Ikea tavaroita 42 euroa
- Ori and the Will of the Wisp 15 euroa
- Sami Hedberg Live 14 euroa (täydellinen rahojen tuhlaus)
- Koiran rokotus 22 euroa
- Läheisten joululahjat 85 euroa
- Cyberpunk 2077 30 euroa
”Ylimääräisiä” kuluja kuukaudessa oli siis 330 € edestä ja niistä
suurin osa joululahjoja. Suurinta harmituksen aihetta aiheutti Sami
Hedberg Live -lipun ostaminen, koska en kokenut saaneeni yhtään mitään
vastinetta rahoilleni (kaikki samat vanhat läpät, äärettömän huono
esiintyminen ja toteutus). Hain ensimmäistä kertaa ikinä rahat
takaisin ostetusta palvelusta, mutta en koskaan saanut mitään
vastausta.
Auton lainanlyhennyksen jatkuvat, joka näkyy nyt 250 euroa
korkeampina autokustannuksina (muutimme laina-ajan viidestä vuodesta
kolmeen vuoteen).
Lasken sekä auton lainanlyhennyksen että koron kuluksi.
Kiinteitä kustannuksia ovat Netflix (mitä maksan lahjaksi
pikkusiskoilleni), Spotify ja talletukset Indeksirahastoihin (ent.
Superrahastot) kummitytöille. Säästän jokainen kuukausi 15 euroa /
nuppi neljälle kummitytölleni Nordnetin Indeksirahastoihin aina siihen
asti, kun he täyttävät 18 vuotta. Aloita helppo kuukausisäästäminen* Nordnetin Indeksirahastoihin! 15 euron säästäminen kuukaudessa
syntymästä 18-vuotissyntymäpäivääna asti kasvaa tässä ajassa noin 6400
euroon, joka on jo merkittävä summa esimerkiksi ensiasunnon
ostoon.
Kulutus oli koko kuukauden ajan hyvällä tasolla ja tämän vuoksi
säästöön tuloista jäi 48.6 %, joten vuodelle asetettu tavoite
tuli ylitettyä reilusti. Säästöön (lainan lyhennyksiin, sijoituksiin
tai käteiseksi) jäi tässä kuussa toisin sanoen
1349.41 euroa. Alla
olevassa taulukossa on eritelty kulujen jakautuminen.
Sijoitukset
Uutta pääomaa tuli laitettua salkkuun 500 euroa. Salkkuun on
laitettu vuoden alusta laskien uutta pääomaa yhteensä 7902.02 euroa. Kaikki salkkuun
tulevat osingot sijoitetaan uudestaan. Osinkoja ei maksettu tässä
kuussa yhtään euroa. Ennakonpidätyksen jälkeen osinkoja on tänä vuonna
tullut yhteensä siis 960.28 euroa (brutto 1267.04 euroa). Tämä
tulee jäämään samalla koko vuoden osinkosaldoksi jääden noin 250 euroa
alle arvioidun määrän. Syypää tähän on tietysti Nordea, joka EKP:n
päätöksen mukaan ei saanut maksaa osinkoa lainkaan tänä vuonna.
Kuluneen kuukauden aikana salkku on noussut iloisesti ja ainoana
isona laskija salkussa on Intrum. Uskon kuitenkin Intruminkin arvon
palautuvan normaalille tasolle lähivuosien aikana. Jos Intrumin paino
ei olisi salkussa jo niin suuri, niin olisin sitä jo lisännyt.
Nesteen voittokululle ei näytä olevan loppua ja se on myös salkkuni
ensimmäinen yhtiö, joka on yli viisinkertaistunut ostohetkestä. Toisin
sanoen sijoittamani 1711 euroa on nykyään 8781 euroa.
Injeq järjesti kuluneen kuukauden aikana annin, johon minunkin piti osallistua palkkapäivänä, mutta valitettavasti koko anti täyttyi noin 30 tunnin aikana. Ainoana positiivisena asiana voi mainita, että osakkeen arvo oli 3 euroa aikaisemman 2.5 euron sijaan, joten omistukseni Injeqissä on nyt hieman arvokkaampi.
Pörssikurssien nakutellessa päivästä toiseen uusia huippuja, on sama
nähtävissä myös omassa salkussani. Tämän nousun ansiosta salkkuni on
tänään 52 619 euroa. Tämän vuoden tavoite (40 000 euroa)
on siis ylitetty jo varsin suurella marginaalilla.
Salkun päiväkohtaisia muutoksia voi seurata Sharevilleen
rekisteröityneenä Osinkoinsinööri
käyttäjätunnuksen takaa. Sijoitusten muutokset kuukausitasolla
löytyvät alla olevasta taulukosta.
Nettovarallisuus ja varallisuuden kehittyminen
Asuntolaina lyheni 400 euroa, opintolaina 100 euroa ja autolaina 238
euroa. Lyhensimme autolainamme laina-aikaa viidestä vuodesta kolmeen
vuoteen, minkä vuoksi lyhennys nousi tasan 100 eurolla. Velkaisuus
tulee siis laskemaan merkittävästi nopeammin, mutta se tulee näkymään
pienenä hyppynä kuukausittaisessa kulutuksessani.
Tulen tekemään autosta arvonalennuksen kerran vuodessa huhtikuussa ja
päädyn alentamaan arvoa kerran vuodessa noin 10 % alkuperäisestä
hinnasta (20 900 euroa, josta omistan 50 %). Arvonalennus voi
olla myös suurempi, jos on tarpeen. Tarkoituksena on arvioida
todellista auton arvoa eikä luoda ”Excel-rahaa” niin kuin Nokia
konsanaan.
Kuukausi oli säästämisen suhteen hyvä ja suotuisan pörssikurssien kehityksen vuoksi nettovarallisuuteni nousi kuukauden aikana 3473 euroa. 80 000 euron rajapyykki ylitettiin siis niin, että heilahtaa nettovarallisuuden ollessa tänään hurjat 82 876 euroa. Jos sama meno jatkuu, niin 100 000 euron nettovarallisuus ylittyy jo ensi kesään mennessä. Huh huh. Alla vielä päivitetty nettovarallisuus.
Uutena osiona kuukausikatsauksiin halusin nostaa netto- ja sijoitusvarallisuuden muutoksen blogin aloittamisesta lähtien, jotta lukijoille olisi helpompi nähdä miten varallisuus on kehittynyt viimeisten vuosien aikana. Alla kuvaaja, jossa seurataan netto- ja sijoitusvarallisuuden kehittymistä kuukausitasolla ensimmäisestä blogitekstistä lähtien.
Netto- ja osakevarallisuuden kasvu on ollut lähes lineaarista blogin
aloittamisesta asti koronan aiheuttaa pörssiromahdusta lukuun ottamatta.
Blogin aloituspäivästä (03/2017) laskien nettovarallisuus on kasvanut jo
yli 70 000 euroa. Voiko joku vielä sanoa, että lyhyessä ajassa ei
voi vaurastua?
Yhteenveto
Käytännössä kaikki omaisuusluokat vain jatkavat nousuaan. Osakkeet
tekevät viikosta toiseen uusia ATH-lukemia, Bitcoin on ensimmäistä
kertaa ikinä yli 20 000 dollarissa ja Revenio julkaisee aina vaan
uuden positiivisen tulosvaroituksen, kun ajattelit sen olevan jo
mahdotonta. Monella saattaa alkaa jo puntista tutista tässä nousemisen
loputtomassa markkinassa ja moni varmasti kysyykin itseltään: Koska tämä
musiikki loppuu?
Sijoitussalkkuni rakenne on kohtuullisen lähellä haluamaani, vaikka
Nordean ja Elektan kohtalo on edelleen sumussa. Molemmat olevat edelleen
myyntiuhan alla, mutta saattaa olla, että viimeinen klikkaus jää
kokonaan tekemättä.
Sijoitusasunnon etsimisessä on lähiaikoina tapahtumassa paljon
jännittäviä tapahtumia. Käytännössä tämän tekstin tullessa julkaisuun,
olemme tehneet virallisen tarjouksen asunnosta parhaan ystäväni kanssa.
Tarjouksemme on merkittävästi pyyntihinnan alapuolella, mutta asunto on
myös ollut myynnissä jo reilut kolme kuukautta indikoiden väärin
hinnoittelua. Koska tarjouksemme on noin 20 % alle pyyntihinnan, en usko
asian ratkeavan vielä tämän vuoden puolella, joten myös lukijat saavat
jännittää asiaa kanssani aina ensi vuoteen asti.
Kirjoituksen alla on nyt teksti osakeyhtiön perustamisesta
asuntosijoittamista varten, mutta kuten tarkimmat lukijat ovat tekstieni
rivien väleistä lukeneet, niin emme tule perustamaan osakeyhtiötä tähän
käyttöön. Syy tähän on ilmeinen, mutta sitä joudut odottamaan vielä
hetken ennen kuin saan tekstin valmiiksi ja julkaistua.
Painon pudotus rupeamani on jatkunut menestyksekkäästi ja olen
pudottanut painoa nyt 13 kilogrammaa 11 viikon aikana. Tästä aiheesta on
tarkoitus kirjoittaa lähiaikoina. Kaikeksi yllätyksekseni voin sanoa,
että tämä on ollut varmaan helpoin asia, mitä olen eläissäni tehnyt,
vaikka oletin tämän olevan äärettömän haastavaa.
Olet saattanut huomata, että blogini vasempaan paneeliin on tullut
Osinkoinsinöörin sosiaaliset mediat. Muista ottaa siis seurantaan sekä Twitter, Instagram, Facebook että Shareville. Tarkoituksena on jakaa näillä alustoilla uusimmat tekstit niiden
ilmestyttyä, mutta menee hetki, että saan kaikki käyttöön. Blogini
suhteen minulla on hieman kehitysajatuksia ja joitakin otan käyttöön
heti vuoden alusta lähtien.
Ennen vuoden loppua on tarkoitus julkaista vielä teksti muutoksista,
joita on luvassa niin blogin kuin muiden alustojen osalta, joissa toimin
kirjoittajana. Pysy siis kuulolla, jos haluat tietää mitä on
tapahtumassa.
Viisas Rahaan ilmestyy minulta teksti lähiaikoina, joten muista olla
kuulolla.
Miten sinun kuukautesi meni säästämisen ja sijoittamisen suhteen?
*Affiliate marketing -linkki, josta saatetaan maksaa minulle
komissiota sitä kautta tehdystä kaupasta/rekisteröitymisestä. Tämä ei
kuitenkaan tuo sinulle mitään ylimääräisiä kuluja!
Kommentit
Lähetä kommentti