Nordnet vs OP -osakevälittäjien kilpailutus



Alkuvuoden teemanani on ollut kilpailuttaa sitä sun tätä. Tällä kertaa vuorossa oli osakevälittäjän kilpailutus. Ajatus osakevälittäjän kilpailuttamiseen lähti osakesäästäjien keskusliitolta saadusta sähköpostista. Olen toista vuotta jo kyseisen liiton jäsen ja voin lähtökohtaisesti suositella siihen liittymistä ihan jokaiselle sijoittamisesta kiinnostuneelle. Osakesäästäjien keskusliiton (OSKL) jäsenyys maksaa vuodessa 34 € ja nuorille alle 30 vuotiaille 10 €. Ei mennä tällä kertaa OSKL:n enempää vaan kirjoitellaan siitä joskus toisten. 


En tällä kertaa ollut kiinnostunut kilpailuttamaan muita osakevälittäjiä kuin Nordnet ja OP. Muiden osakevälittäjien kilpailuttamisesta on jo niin moni bloggaaja kirjoittanut, että en viitsi samalle apajalle mennä. Mutta mennäänpä vihdoin asiaan.

Vertailu


Olen tehnyt vertailun omasta näkökulmastani, joten se sisältää seuraavia olettamuksia: OSKL jäsenyys, ikä 27 vuotta ja tyypillinen osakekaupan suuruus 1000 – 2000 €.
Alla olevassa taulukossa on vertailtu Osuuspankin ja Nordnetin ominaisuuksia toisiinsa. Jokaisen kategorian kohdalla boldattu on parempi.

Kategoria
Osuuspankki
Nordnet
Välityspalkkiot, kotimaa
min. 5 € tai 0.15 %
min. 7 € tai 0.15 %
Välityspalkkiot, Ruotsi
min. 5 € tai 0.15 %
min. 10 € tai 0.25 %
Välityspalkkiot, muut Pohjoismaat
min. 12 € tai 0.15 %
min. 10 € tai 0.25 %
Välityspalkkiot, muut markkinat *
min. 12 € tai 0.15 %
min. 15 € tai 0.30 %
Välityspalkkiot, Kanada
min. 12 € tai 0.15 %
min. 20 € tai 0.40 %
Säilytyspalkkiot**
0 €
0 €
Verkkopankkitunnuksilla suojattu
Kyllä
Ei
Sijoituslainan marginaali***
1.7 – 2.0 %
min. 0.99 %

* paitsi Kanada

** Oletuksena OSKL jäsenyys ja alle 30 vuotias henkilö.

*** Osuuspankin marginaalit henkilökohtaisia. Superluoton marginaali kaikille sama. Lue lisää Superluotosta.

Vertailun tulos


Taulukosta voidaan nähdä, että nuorena  OSKL:n jäsenenä Osuuspankki peittoaa Nordnetin käytännössä kaikessa paitsi sijoituslainan marginaalissa. Osassa kategorioista puhutaan jopa merkittävästä hyödystä.

Vähän kauppaa käyvänä henkilönä en niin hirveästi anna painoa välityspalkkioiden eroihin, vaan kaikkein tärkeimpänä siirtymisen syynä pidän verkkopankkitunnuksilla olevan suojauksen puuttumista Nordnetista. Mielestäni on absurdia tarjota osakesäilytystä ja -välitystä palvelussa, jossa ei ole vahvaa tunnistautumista. Varsinkin nykyisessä verkkoympäristössä, jossa keyloggerit ovat erittäin yleisiä. Vaikka arvo-osuustili onkin kytketty henkilökohtaiseen pankkitiliin, niin tunnusten jouduttua vääriin käsiin voivat haitat olla merkittäviä (esim. väärän aikaan myyminen, veroseuraamukset, jne.).

Nordnetilta on vuosikausia ihmiset (myös itsekin) pyytäneet vahvempaa tunnistautumista erilaisissa muodoissa, mutta toistaiseksi vastaukseksi on tullut vain, että ”asia on tulossa lähiaikoina”. Tätä vaan on toitetuttu jo kauan.

Tällä hetkellä ainoa siirtymisen estävä tekijä on sijoituslaina. Käytän tällä hetkellä Nordnetissa Superluottoa n. 10 % salkun lainoitusarvosta ja haluaisin pystymään käyttämään sitä myös tulevaisuudessa halutessani. Olen hakenut vastaavanlaista lainaa OPlta ja ensimmäisenä tarjouksena sain sijoituslainan n. 1.8 % marginaalilla 250 € toimitusmaksulla. Ilman tätä hävyttömän korkeata toimitusmaksua olisi salkku jo lähtenyt Osuuspankille.

Yhteenveto


OSKL nuorena jäsenenä Osuuspankki peittoaa Nordnetin käytännössä kaikessa. Jos haluat käyttää sijoituslainaa vivuttaaksesi, niin edullisempaa lainaa paremmilla ehdoilla saat lähtökohtaisesti Nordnetilta Superluoton muodossa.

Nordnet on tietenkin loistava osakevälittäjä, koska se tarjoaa täysin ilmaisia Superrahastoja, mutta Nordnetin pitäisi ottaa itseään niskasta kiinni ja tuoda palveluun vahvempi tunnistautuminen. Jos omalla kohdallani pennosteni kanssa kuumottaa salkun väärinkäyttö mahdollisuus, niin miten sitten henkilöitä joilla on satoja tuhansia Nordnetin salkussa.

Keskustelut Osuuspankin sijoituslainan ehdoista jatkuu vielä ensi viikolla, mutta en usko Osuuspankin suostuvan tarjoamaan minulle sijoituslainaa täysin ilman toimitusmaksua. Tämä tarkoittaa sitä, että ainakin toistaiseksi pysyn Nordnetin jäsenenä, mutta jos päätän jossain vaiheessa lopettaa vivuttamisen, niin tulen heti silloin vaihtamaan oman salkun Osuuspankin puolelle. Kuukausisäästäminen ilman ostokuluja Superrahastoihin kummitytöille tulisi silti jatkumaan täysin normaalisti niiden ollessa ylivertaisia muihin markkinoilla oleviin indeksirahastoihin.

Oletko kilpailuttanut osakevälittäjääsi?

Kommentit

  1. Nimetön10. maaliskuuta 2018 klo 14.51

    Itse voisin harkita vaihtoa Osuuspankkiin, jos siellä olisi tarjolla maksuton ETF-kuukausisäästäminen. Tuo on ihan ylivoimainen valtti Nordnetillä.

    VastaaPoista
    Vastaukset
    1. Osinkoinsinööri10. maaliskuuta 2018 klo 15.33

      Olet täysin oikeassa! Ilmainen kuukausisäästäminen sekä ETF ja Superrahastoihin on ylivoimainen muihin verrattuna. Itse en niitä toistaiseksi vielä käytä, niin sitä kautta ei estäisi siirtymistä.

      Poista
  2. Nimetön13. maaliskuuta 2018 klo 10.39

    Mihin hävisi 0.1% säilytyspalkkio OP:ssa ulkolaisille osakkeille?

    VastaaPoista
    Vastaukset
    1. Osinkoinsinööri13. maaliskuuta 2018 klo 11.58

      Kiitos kommentista! Itselle jäi hieman epäselväksi, että onko ulkomaalaisten osakkeiden säilytys ilmaista alle 30 vuotiaille. Siitä vanhemmille ainakin se tosiaan kustantaa 0.1 % vuodessa niiden keskimääräisestä arvosta. Toisinsanoen omistamalla 10 000 € edestä ulkomaalaisia osakkeita, kustantaa niiden säilytys 10 € vuodessa, joka on alle 1 € per kuukausi. Samaan aikaan 10 000 € sijoitukset tuottaa OP-bonuksia 25 € vuodessa, jolloin säilytys on edelleen "ilmaista".

      Poista
    2. Fyysikko1. heinäkuuta 2018 klo 10.37

      Tuottaako muka osakesijoitukset bonuksia? Ehkä rahastot joo, mutta ei kai suorat osakesijoitukset...

      Niin ja ei kai ole mitään ongelmaa pitää kahta salkkua? Nordnetissa kk-säästö etf salkkua ja op:ssa toista suorien osakkeiden salkkua.

      Voithan nostaa superluoton myös nordnetista ja siirtää sen op salkkuun. Toki salkun vakuusarvo on tällöin pienempi. OP:n salkkua toki voi käyttää sitten asuntolainan vakuutena ja asunnosta voi irroittaa vakuutta muualle.

      Poista
  3. Nimetön1. heinäkuuta 2018 klo 10.34

    Sijoituksista OP-bonuksia kertyy ainoastaan tuotto- ja tavoitetileistä, OP-sijoitusrahastoista ja OP-sijoitusvakuutuksista. Tämä tieto on vaikeasti löydettävissä, mutta esim. laskurin info-napin takaa: https://uusi.op.fi/henkiloasiakkaat/omistaja-asiakas-ja-edut/bonuslaskuri

    Eli tuo säilytysmaksu on aikamoinen käsijarru pitkäaikaiselle holdaajalle OP:ssa.

    VastaaPoista

Lähetä kommentti

Suosituimmat tekstit viimeiseltä 30 päivältä

Blogin uudet tuulet

Kuva
Vuoden loppu on itselleni mieleistä aikaa, kun voi luvan kanssa rauhoittua miettimään tulevaa ja suunnittelemaan seuraavan vuoden tavoitteita. Vuoden 2020 ollessa hyvinkin poikkeuksellinen, olen pohtinut oman blogini tulevaisuutta ja mitä haluan sillä saavuttaa. Koronaviruksen aiheuttama työttömyyden kasvu, vaikka se ei olekaan osunut omalle kohdalle, on pistänyt miettimään oman tulojen painottumista vain yhteen paikkaan. Tästä johtuen olen päättänyt keskittyä tulevana vuonna blogini kehittämiseen ja selvittää, että pystyisinkö viemään sen seuraavalle tasolle nykyisillä resursseillani. Käydään siis tässä tekstissä läpi, mitä pieniä muutoksia on odotettavissa ensi vuonna. Blogipostaukset Blogikirjoitusteni julkaisusykli ja julkaisuajankohdat ovat vaihdelleet paljon viimeisten vuosien aikana, ja lukijoilla on varmaan ollut vaikeaa muistaa, koska uusi kirjoitus olisi luettavissa. Olenkin ajatellut hieman standardoida aikataulujani ja tämän vuoksi pyrin kirjoittamaan yhden tekstin vi
Lue lisää

Näin haet tanskalaisten osakkeiden osingon lähdeveron takaisin

Kuva
  Suomalaiset ovat tunnettuja siitä, että suurimmalla osalla osakesijoitukset kohdistuvat vain kotimaahan. Uskaliaat ovat kuitenkin lähteneet sijoittamaan myös Suomen ulkopuolelle ja suosittelenkin sitä kaikille parempien sijoitusmahdollisuuksien vuoksi. Monet toimialat ovat varsin aliedustettuja Suomen pörssissä, joten toimialahajautusta saa paremmaksi lähtemällä ulkomaille.  Valitettavasti joissakin tapauksissa, kuten Tanskan, Norjan ja Saksan kohdalla joudut maksamaan ylimääräistä lähdeveroa. Onneksi nämä ylimääräiset lähdeverot ovat kuitenkin haettavissa takaisin paikalliselta verottajalta. Tässä kirjoituksessa kerron omasta lähdeverojen hakuprosessista Tanskan osalta ja tämän ohjeen avulla pystyt myös itse hakemaan liikaa maksetun lähdeveron takaisin pienellä vaivalla. Tanskalaisten osakkeiden verotus Suurimmalle osalle sijoittajista on varmasti tuttua listattujen yhtiöiden osingojen verokäytäntö, jossa osingosta 85 prosenttia on verotettavaa pääomaa ja 15 prosenttia verovapaa
Lue lisää

Tavoitteet 2021 - Yhdeksän askelta parempaan tulevaisuuteen

Kuva
Tavoitteiden asettaminen lähivuosille ja pitkälle tulevaisuuteen ovat yksi tärkeimmistä ominaisuuksista ihmisillä, jotka ovat menestyneet elämässä. Ilman tavoitteiden asettamista ja seuraamista on hyvin vaikea nähdä, miten isossa kuvassa tapahtuu muutosta. Tavoitteiden asettaminen pakottaa sinut myös jollain tasolla ajattelemaan uusia mahdollisuuksia onnistua tulevaisuudessa paremmin, josta on jokaisen elämässä hyötyä. Tavoitteille ominaista on se, että ne ovat jotenkin mitattavissa ja realistisia. On siis täysin turhaa tavoitella vuodessa täydellistä elämänmuutosta, jos aikaisemmin ei ole tehnyt yhtään mitään minkään eteen. Tavoitteiden jakaminen pieniin saavutettaviin osiin helpottaa tavoitteissa pysymistä ja mieli pysyy kirkkaana positiivisten onnistumisten vuoksi. Monet lukijoista tietävätkin, että pitkänajan tavoitteeni on taloudellisen riippumattomuuden saavuttaminen ja se tapahtuu omien simulaatioiden mukaan vasta noin vuonna 2040 (etuliitteellä noin , koska markkinakehity
Lue lisää

Vuoden 2020 tavoitteet - Pörssiromahduksen kautta voittoon

Kuva
    Tuttuun tapaan asetin itselleni vuoden alussa tavoitteita, jotta matkani taloudellista riippumattomuutta kohti on hieman kiinnostavampaa ja tavoitteellisempaa. Itselleni on motivoivaa asettaa tavoitteita joka vuosi, vaikka se ei kaikille olekaan tarpeellista. Vuosi on ollut haastava monella tavalla niin etätyöskentelyn kuin työtehtävien muuttumisen vuoksi. Vuoden aluksi koin sijoitusurani ensimmäisen pörssiromahduksen, joka pahimmillaan laski osakesalkkuni arvoa melkein 15 000 euroa kahdessa viikossa. Vuoden lopussa hiljenen selvittämään itselleni kuluneen vuoden tavoitteiden saavuttamista ja tätä on seurannut aina uusien tavoitteiden asettaminen seuraavalle vuodelle. Taloudellinen riippumattomuus on kaukana tulevaisuudessa, mutta sitä ollaan taas vuoden lähempänä. Asetin tavoitteet tälle vuodelle vuoden alussa, jotka ovat luettavissa  täältä . Tämän lisäksi olen asettanut tavoitteita myös hieman pidemmälle tulevaisuuteen, jotka ovat listattuna  täällä . Taloudelliset tavoitt
Lue lisää

Kuukausikatsaus 2020-12

Kuva
Kirjaan kuukausikatsaukseen kaikki tuloni ja menoni. Kuukausikatsauksissa nähtävät luvut ovat henkilökohtaisia, vaikka samassa taloudessa asuu toinenkin henkilö. Olemme puolisoni kanssa päättäneet jakaa kaikki yhteiset kustannukset tasan puoliksi.  Tämän lisäksi seuraan kuukausikatsauksissani sekä sijoitusvarallisuuteni että nettovarallisuuteni kehitystä. Tulot & Menot Tulot Nettopalkka: 2694.74 euroa Muut tulot: 81.92 euroa Osingot: 0.00 euroa Menot Menot: 1427.25 euroa Menot asuntolainan ja opintolainan kanssa: 1795.99 euroa Arvo-osuustilille tehdyt siirrot: 500.00 euroa Lainanlyhennys: 0.00 euroa Kassavirtalaskelma Tulot yhteensä: 2776.66 euroa Asuntolainan lyhennys (sis. ylimääräisen lyhennyksen): 400.00 euroa Opintolainan lyhen
Lue lisää

WC-remontti alle 2000 eurolla - Katso ennen ja jälkeen kuvat remontista

Kuva
  Ostimme nykyisen asuntomme puolisoni kanssa huhtikuussa 2017 ja asunto oli ostettaessa hyvässä kunnossa ja pinnat/kalusteet oli juuri uusittu, lukuunottamatta meidän toista pientä vessaa. Ostaessamme asunnon päätimme remontoida pienen vessan lähiaikoina. Meidän tapauksessamme "lähiaikoina" tarkoitti lähes neljää vuotta, mutta asia on vihdoin pois päiväjärjestyksestä. Blogin luonteen takia voisi kuvitella, että wc-remontin tarvikkeet on punalaputettuja mallistosta poistuvia ylijäämävaraston perukoilta hampaat irvessä tingittyjä, mutta todellisuudessa wc-remontissa ei yritetty säästää merkittävästi, vaan jokainen hankinta joko kilpailutettiin tai ostettiin kerralla laadukasta.  Tarkoituksena oli saada pikkuvessasta näyttävän näköinen, koska tulevaisuudessa asuntoa mahdollisesti myytäessä, ostajat tulevat kiinnittämään erityisesti huomiota WC-tilojen kuntoon. Uskon siis jokaisen remonttiin käytetyn euron palautuvan omalle tililleni myyntitilanteessa puhumattakaan siitä, että
Lue lisää

Nordnetin ETF-kuukausisäästäminen muuttui maksulliseksi

Kuva
Nordnet on jo vuosien ajan profiloitunut piensijoittajien luotto osakevälittäjäksi ja pankki onkin tarjonnut loistavat eväät tämän toteuttamiseksi. Nordnetin kanssa on voinut esimerkiksi solmia kuukausisäästösopimuksen ja sijoittaa kuluttomasti joko ETF-rahastoihin (pörssinoteeratut rahastot) tai normaaleihin rahastoihin. Tämä etu on ollut niin merkittävä, että sitä on voinut helposti markkinoida läheisille  no-brainer  valintana sijoittamisen aloittamiseen. Aina tähän päivään asti. Kuukausisäästäminen on varmasti helpoin tapa aloittaa sijoittaminen ja sen etuna on se, että sen voi automatisoida täysin ja säästämällä tasasumman kuukausittain tulee ajallinen hajauttaminen hoidetuksi. Samaan hengenvetoon voi sanoa, että tapa on myös eräällä tavalla näkemystä ottava. Säästäessäsi rahastoihin saman summan kuukausittain, tulee osuuksia hankittua enemmän laskumarkkinassa ja vähemmän pörssikurssien kivutessa ylös. Äärimmäisen helppoa ja nerokasta. Sama asia ei koske ETF-rahastoja, koska niitä
Lue lisää

Viisi vuotta sijoittamista takana

Kuva
  Tasan viisi vuotta sitten 20.11.2015 otin ensimmäisen askeleeni osakesijoittamisen ihmeelliseen maailmaan siirtämällä käteistä 1000 euron edestä Nordnetin arvo-osuustilille ilman ymmärrystä siitä, että kuinka merkittävästä tapahtumasta olikaan kyse tulevaisuuteni kannalta. Ensimmäiseksi ostoksekseni valikoitui Oriola viiden yrityksen joukosta (Novo Nordisk, Olvi, Betsson, Fortum ja Oriola), joka osoittautui tuoton suhteen kaikista huonoimmaksi näistä viidestä. Aika on kulunut valtavan nopeasti ja viiden vuoden jaksolle on mahtunut monta merkittävää tapahtumaa: Öljyn hinnan romahdus (01-03/2016), Ison-Britannian ero EU:sta (06/2016), Osinkoinsinööri -blogin perustaminen (03/2017), Yhdysvaltojen ja Kiinan kauppasodan aiheuttama pörssikorjaus (12/2018), Koronavirus ja sen aiheuttama pörssiromahdus (02/2020-03/2020) ja Öljyn hinnan putoaminen ensimmäistä kertaa ikinä negatiiviseksi (04/2020). Vaikka pelkästään finanssimarkkinoihin vaikuttavia tekijöitä oli tässä ajassa näinkin monta, o
Lue lisää

Näin kuukausisäästät alaikäiselle Nordnetin Indeksirahastoon

Kuva
Monet valveutuneet vanhemmat ja kummit pähkäilevät sen kanssa, että mitä he voisivat tehdä parantaakseen lapsen tulevaisuutta mahdollisimman helposti ja suurimmalla vaikutuksella. Jokainen vanhempi/kummi haluaa antaa lapselle parhaimmat mahdolliset eväät elämään, joten on normaalia miettiä miten sen voisi tehdä mahdollisimman edullisesti ja helposti. Vaihtoehtoja lapselle säästämistä varten on monia, kuten rahan säästäminen tilille ja sijoittaminen, mutta kuitenkin parhaimmat tulokset saat aikaiseksi sijoittamalla pitkäjänteisesti ja toistuvasti. Tämä tulee myös tehtyä mahdollisimman pienellä rahamäärällä. Kuukausisäästämisen aloittaminen lapsellesi tai kummilapsellesi Nordnetin Indeksirahastoon on yksi parhaista lahjoista, mitä voit antaa. Tähän voi vielä yhdistää taloudellisten taitojen opettamiseen ja lapsi on tämän jälkeen täysin kyvykäs ottamaan vastaan elämän haasteet ja mahdollisuudet. Pienellä, mutta tärkeällä, päätöksellä sinulle tärkeä ihmisen alku saa paremman lähdön elämä
Lue lisää